Топ лучших банков для рефинансирования кредита

Лучшие банки для рефинансирования кредита в 2019 году

Рефинансирование — это банковский термин, который означает заключение нового договора или изменение текущих его позиций с целью улучшения условий кредитования. Другими словами, это новый займ на погашение прошлого кредита. В этой статье представлены лучшие банки для рефинансирования кредита и обговорены условия получения денежных средств в 2019 году.

Для чего делать рефинансирование?

Рефинансирование помогает справиться со многими финансовыми проблемами, например:

  1. Понизить ежемесячный платёж. Чтобы избежать проблем и не допускать просрочек, можно обратиться в банк за рефинансированием. Например, чтобы увеличить срок договора и изменить ежемесячный платёж для более комфортной оплаты кредита. Однако важно помнить, что переплата станет выше.
  2. Понизить процентную ставку. Если поторопиться и не разобраться с условиями договора как следует, можно подписать соглашение на неподходящих для себя условиях. Рефинансирование — простой способ сэкономить на процентах. Важно помнить, что большинство кредитов построены на основе дифференцированных платежей. Другими словами, первые несколько месяцев выплачиваются проценты, а только потом основной долг.
  3. Выкупить заложенную собственность. Если оформлен автокредит под залог машины, его можно заменить беззалоговым кредитом и освободить себя от обязательств. Это бывает полезно, если требуется продать или передать имущество, которое находится в залоге.
  4. Объединение двух и более кредитов в один. Некоторые заёмщики оформляют несколько кредитов, причём зачастую в разных банках. В результате приходится чаще совершать платежи и отслеживать несколько договоров, что отнимает время и требует дополнительного планирования. Чтобы избежать таких проблем, можно обратиться в банк за рефинансированием.

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов?

Финансовые организации стараются заполучить добросовестных заёмщиков, которых они пытаются переманить от конкурентов. Для этого разрабатываются программы рефинансирования займов сторонних кредитных учреждений, которые позволяют перекредитоваться на более выгодных условиях.

В свою очередь, банки, с которыми заключён кредитный договор, стараются удержать своих клиентов, особенно если те своевременно совершают все обязательные выплаты. Эти организации предлагают взять новый кредит на погашение долгов проверенным клиентам.

В некоторых банках существуют несколько программ рефинансирования кредитов. Некоторые, например, осуществляют рефинансирование ипотечных ссуд или погашение займов под залог имущества. Перечень кредитных организаций, предлагающих специальные программы, довольно большой:

  1. Газпромбанк предлагает рефинансирование потребительского кредита с процентной ставкой от 10,5%. Рефинансировать ипотеку можно по ставке от 9,5%.
  2. Россельхозбанк рефинансирует кредиты под процент от 10% годовых на срок до 7 лет (для зарплатных клиентов).
  3. ВТБ предлагает клиентам рефинансирование на выгодных условиях: сумма от 100 тысяч до 5 миллионов рублей с процентной ставкой от 7,9%.
  4. Сбербанк России в 2019 году рефинансирует со ставками от 11,9%. Максимальная сумма — 3 миллиона рублей, кредитный период — до 7 лет. Добросовестные заёмщики могут взять кредит с минимальной процентной ставкой.
  5. РайффайзенБанк предлагает следующие условия — договор заключается сроком до 5 лет под 10,9% годовых (при подключении программы Финансовой защиты).
  6. Бинбанк входит в десятку крупнейших финансовых структур на территории РФ. Сумма кредита — до 2 миллионов рублей, сроки действия договора — от 1 до 7 лет. Ставка рефинансирования составляет 10,49% и выше.

Важно помнить, что банки публикуют примерную информацию о способах рефинансирования. Ситуация каждого заёмщика рассматривается индивидуально, и сроки, суммы и процентные ставки могут отличаться.

Проанализировав несколько вариантов, можно выбрать лучшее предложение для решения финансовых проблем. Ниже представлен список финансовых организаций, где лучше рефинансировать кредит.

Росбанк — рефинансирование потребительского кредита

Банк презентует самое выгодное предложение по рефинансированию кредитов от 9,99% годовых. Низкую процентную ставку предлагают участникам зарплатного проекта банка, а также сотрудникам компаний-партнёров.

Величина заёмных средств находится в интервале от 50 тысяч до 3 миллионов рублей. Заключить договор можно на срок от 1 до 7 лет. Если у клиента есть необходимость, то можно получить средства на личные нужды в дополнение к рефинансированию.

Банк работает с кредитами, которые соответствуют определённым параметрам:

  • основной кредит должен являться потребительским, автокредитом, займом на приобретение недвижимости (рефинансирование кредитных карт также возможно);
  • до даты окончания договора осталось больше 3 месяцев;
  • заём выдан в рублях;
  • заёмщик не совершал просрочек.

Требования непосредственно к заёмщику такие:

  • действующее гражданство РФ;
  • обязательна регистрация в том регионе, где находится банковское отделение;
  • заёмщик обязан предоставить документы, подтверждающие получение постоянного дохода;
  • величина ежемесячного дохода — не менее 15 тысяч рублей.

Интерпромбанк — рефинансирование кредитов других банков

Банк работает с кредитами других организаций на сумму от 45 тысяч рублей, максимальная же сумма составляет 1,1 миллион. Выплаты осуществляются сроком от 6 месяцев до 7 лет. Минимальная процентная ставка — 11%. Интерпромбанк не занимается рефинансированием ипотеки и автокредитов — только потребительские кредиты и кредитные карты.

Обязательно целевое использование заёмных средств. Претендент должен соответствовать следующим требованиям:

  • возраст — от 21 до 75 лет;
  • гражданство Российской Федерации;
  • регистрация на территории Москвы или области;
  • непрерывный трудовой стаж на последнем рабочем месте — от 3 месяцев;
  • общий трудовой стаж — не менее 1 года;
  • клиент не должен являться ИП либо владельцем частного бизнеса (если доход от этого вида деятельности — основной).

Уралсиб — рефинансирование кредитов

Этот банк предлагает взять кредит на рефинансирование других займов. Благодаря его программе можно закрыть сразу несколько кредитов (количество не ограничено), исправить своё финансовое состояние и сделать ситуацию более стабильной и предсказуемой.

Ссуды, не подлежащие рефинансированию:

  1. С просроченной задолженностью.
  2. Микрозаймы.
  3. Кредиты на развитие бизнеса.
  4. Займы в иностранной валюте.
  5. Кредиты, ранее выданные в банке Уралсиб.
  6. Кредиты созаёмщика.

Условия рефинансирования сторонних кредитов:

  • банк работает с кредитами в национальной валюте в размере от 35 тысяч до 2 миллионов рублей;
  • минимальная процентная ставка — 11,4% (если заёмщик оформит полис страхования жизни и здоровья);
  • срок кредитования — от 13 месяцев до 7 лет;
  • доступна выдача дополнительных средств для потребительских нужд;
  • предусмотрено досрочное погашение;
  • дополнительные комиссии не взимаются;
  • поручители или залог не нужны.

Основные требования к заёмщику:

  • гражданство — Российская Федерация;
  • регистрация на территории действия банка (срок регистрации — не меньше 6 месяцев);
  • возрастные рамки — от 23 до 70 лет;
  • стаж на последнем месте работы — не менее 3 месяцев;
  • организация-работодатель должна существовать как минимум 1 год.

Перечень необходимых документов для заёмщика:

  1. Сумма заёмных средств до 250 тысяч рублей — потребуется паспорт и другой документ на выбор (СНИЛС, загранпаспорт, ИНН, водительское удостоверение или документ, подтверждающий доход).
  2. Сумма заёмных средств свыше 250 тысяч рублей — необходимо наличие паспорта и документа, который подтвердит доход за период последних 6 месяцев (2-НДФЛ справка, выписка из ПФР, справка о доходах по форме банка, выписка, отражающая движение средств по зарплатному счёту, справка о доходах по форме организации-работодателя — один из этих документов на выбор).

Альфа-Банк — средства на погашение кредитов

Организация рефинансирует кредиты других банков совместно с собственными займами. Возможно объединить до 5 кредитов. Лучшие условия по договору действуют для зарплатных клиентов:

  • минимальный процент по кредиту — 11,99%;
  • срок действия договора — от 1 до 7 лет;
  • сумма кредита — от 50 тысяч до 3 миллионов рублей;
  • валюта — только рубли.

Потенциальный клиент должен соответствовать таким требованиям:

  1. Гражданство — РФ.
  2. Возраст — не менее 21 года.
  3. Обязательно наличие стационарного и мобильного номера телефона.
  4. Место жительства, работы и постоянной регистрации — город, в котором присутствует отделение Альфа-Банк.
  5. Величина постоянного дохода — от 10 тысяч рублей.
  6. Длительность трудового стажа — от 3 месяцев на текущем рабочем месте.

УБРиР — рефинансирование срочных потребительских кредитов

Добросовестные заёмщики с хорошей репутацией, участвующие в зарплатном проекте банка, могут получить кредит под 13% годовых. Срок погашения кредита составляет 2, 3, 5 или 7 лет. К выдаче доступны средства от 30 тысяч до 1 миллиона рублей. Возможно досрочное погашение без всяких комиссий.

Заёмщик должен соответствовать следующим требованиям:

  • возраст — от 19 до 75 лет;
  • обязательна регистрация в одном из регионов присутствия банка;
  • постоянная работа — минимум 3 месяца стажа на последнем месте (от 1 года, если заёмщик ведёт предпринимательскую деятельность).

Из документов потребуются паспорт и справка о доходах за последние полгода.

Обязаны ли банки рефинансировать собственные кредиты?

Банковская организация может ответить отказом в процедуре рефинансирования, и заёмщик ничего не сможет сделать. Более того, многие финансовые структуры нехотя оказывают эту услугу своим клиентам.

Данная процедура влечёт за собой изменение по первоначальным условиям кредитования и поправки в договоре. Это может сказаться на снижении платёжеспособности и репутации клиента.

Обратите внимание

Банки должны держать денежные средства под рефинансирование собственных кредитов, а это повышает финансовую нагрузку на организацию.

Если кредитор даёт согласие, происходит изменение условий текущего договора по кредиту. То есть поиска новых поручителей и дополнительной оценки залога не потребуется. Но банк имеет право в отказе заёмщику без объяснения причин. В таком случае не лишним будет узнать, какие банки занимаются рефинансированием кредитов других банков.

Имеет ли право банк-кредитор не позволить рефинансирование в другом банке?

Да, этот вариант возможен. К примеру, банк может затянуть с принятием решения и рассматривать заявление в течение многих дней, и заёмщик никак не сможет ускорить этот процесс.

Финансовые организации используют статью 43 ФЗ №102 «Об ипотеке», которая помогает удержать старых клиентов.

Согласно закону, рефинансирование ипотечной ссуды допускается только в том случае, если это разрешено в рамках первоначального договора по ипотеке, который должен быть действительным при заключении нового соглашения.

Другими словами, если договором запрещено рефинансирование, другой банк не вправе рассчитывать на получение имущества заёмщика в качестве залога и рефинансировать текущий кредит.

Однако добавлением запрета на последующую ипотеку в кредитные договора пользуются далеко не все банки. В таком случае заёмщику не обязательно спрашивать разрешения, можно просто пойти в другое финансовое учреждение и взять более выгодный займ.

Происходит расторжение кредитного договора с банком, после выполняется заключение нового с другими условиями, поэтому рефинансирование занимает не один день. Заёмщику придётся пройти через следующие процедуры: сбор новых документов по правилам стороннего банковского учреждения, процесс проверки платёжеспособности и кредитной истории, а также обсуждение момента по условиям страхования.

Однако всегда есть способ по получению нового кредита быстрее. Например, финансовое учреждение способно выплатить задолженность полностью, получить подтверждение о том, что обременение с жилья было снято, и произвести оформление собственности на себя.

Важно

Смысл такой процедуры в следующем: заёмщик соглашается на действие более высокой процентной ставки, но получает кредит быстро, а всей документацией занимается банк. Как правило, добавляется два пункта по процентной ставке. Это означает, что если до оформления рефинансирования ставка была 9,5%, то потом она станет 11,5% или выше.

На снятие текущего залога с недвижимости и оформление новых документов уходит около месяца.

На какие моменты нужно обратить внимание при заключении договора?

Даже в самом привлекательном договоре рефинансирования не исключено скрытых комиссий и прочих подводных камней. Нужно особо тщательно изучать все бумаги перед их подписанием, чтобы не оказаться в финансовой ловушке.

Очень важно понимать способ начисления процентов. Они могут начисляться так: либо с начала момента получения заёмщиком денежных средств, либо с того момента, как договор был подписан. Соглашение должно содержать эффективную процентную ставку.

Также следует ознакомиться с типом графика погашения (платежи могут быть дифференцированными или аннуитетными). Договор должен содержать способы досрочного погашения кредита.

По закону банки не могут применять какие-либо штрафные санкции при досрочном закрытии займа.

Если клиент задерживает платежи или исчезает, банк вправе штрафовать, вводить санкции и производить списание со счёта, открытого гражданином в данной кредитной организации, если таковой пункт присутствует в договоре.

Большинство кредитных соглашений содержат в себе положение о праве кредитора взимать имущество заёмщика, если последний не выполняет свои обязательства. Важно предельно внимательно читать договор перед его подписанием.

Несмотря на то, что современные банки ориентированы на клиентов, они в первую очередь действуют в собственных интересах.

Совет

Маленькая процентная ставка компенсируется страховкой, комиссией за платежи и прочими факторами. Подобные положения легальны, если прописаны в договоре.

Рефинансирование выгодно только тогда, когда условия нового соглашения лучше предыдущего не только на словах, но и на бумаге.

Видео по теме

Источник: https://mnogo-kreditov.ru/kredity/luchshie-banki-dlya-refinansirovaniya-kredita.html

Топ банков рефинансирующих кредиты других банков в 2019 году: обновляемый список

С уменьшением ставки рефинансирования ЦБ РФ  и снижением процентов по потребительским кредитам самое время задуматься о рефинансировании кредита. В этой статье мы рассмотрим плюсы и минусы рефинансирования, а также изучим наиболее интересные предложения по перекредитованию от ведущих банков РФ.

Что такое рефинансирование

Основная цель рефинансирования для заемщика — погашение одного или нескольких полученных кредитов на более выгодных условиях. Как правило такие кредиты были взяты под высокий процент или их количество сильно возросло.

Читайте также:  Топ лучших фирм ортопедической обуви

Так клиенты банка могут иметь одновременно несколько потребительских кредитов, автокредит и ипотеку. Ситуация может осложниться тем, что взяты они в разных банках и по каждому из них нужно своевременно вносить очередные платежи.

На фоне снижения ставки рефинансирования самое время задуматься об оптимизации кредитной нагрузки и постараться сократить ежемесячные выплаты.

Плюсы рефинансирования

  1. Снижение процентной ставки. Все отлично понимают, чем выше годовые проценты, тем больше вы переплатите. Поэтому ставка является основным показателем выгодности кредита для заемщика. Выплачивая займ с высоким процентом, можно значительно сэкономить после снижения ставки.

    Аннуитетная система платежей устроена таким образом, что в первую очередь вы выплачиваете проценты по кредиту, поэтому оптимальным вариантом будет прибегнуть к рефинансированию как можно быстрее. Если до полного погашения остается несколько месяцев тратить время на перекредитование уже не стоит.

  2. Объединение нескольких кредитов от разных банков в один. Задайте себе вопрос. Что проще, платить один раз в месяц в одном банке или каждый месяц переживать, что забудете внести очередную сумму за какой-нибудь из кредитов? Ответ очевиден.
  3. Комиссия при платеже. В некоторых банках до сих пор неудобно вносить платежи.

      Хорошо если настроен автоплатеж (некоторые банки позволяют его настроить) и вы не тратите на это время, сложнее когда нужно ехать к определенному терминалу или идти в отделение, чтобы внести деньги без комиссии.

    Сложнее всего жителям удаленных районов или населенных пунктов, в которых нет нужного терминала и приходится ехать не один десяток километров до банкомата. Все эти нюансы можно учесть выбирая банк для рефинансирования, чтобы оплачивать кредит быстро и без комиссии.

  4. Снижение ежемесячного платежа.

     Еще одним следствием понижения процентной ставки будет снижение ежемесячного взноса при прежнем графике платежей.

  5. Уменьшение срока кредитования. Если суммы платежей вас устраивают, но вы хотите поскорее расквитаться с долгом. То рефинансирование поможет сократить сроки кредитования.

    Экономия может составить от нескольких месяцев до года, что согласитесь, весьма неплохо.

  6. Снятие обременения. В первую очередь это касается кредитов на автомобиль или ипотеку. Сняв обременение вы можете спокойно продать свое имущество, а возможно взяв дополнительные деньги при рефинансировании, позволить себе более дорогой автомобиль или квартиру по-просторнее.

Топ банков рефинансирующих кредиты в 2019 году

Мы собрали в таблицу основные банки, действующие на территории РФ и оказывающие услугу рефинансирования кредита. Как правило основным требованием банка является наличие у заемщика кредитов в других банках. Некоторые и вовсе не желают рефинансировать своих клиентов, предлагая взамен программу реструктуризации долга, что сильно отличается от наших целей.

БанкСтавкаСуммаСрокДокументыВозрастСтаж
Альфа-Банк 11,99% 50 000 – 3 млн. руб до 7 лет Паспорт РФ + 2 док. Подтверждение дохода Без поручителейБез залога от 21 года от 3 мес.
Банк Уралсиб 11,4% 35 000 – 2 млн. руб. до 5 лет Паспорт РФ + 1 док. Без справок Без поручителейБез залога от 23 – 70 лет от 3 мес.
УБРиР 13% 30 000 – 1 млн. руб. до 7 лет Паспорт РФ Справка 2-НДФЛ Без залогаБез поручителей от 19 до 75 лет от 3 мес. для ФЛот 12 мес. для ИП
Росбанк 11,9% 50 000 – 3 млн. руб. до 7 лет Паспорт РФ + 1 док. Справка 2-НДФЛ Без залогаБез поручителей от 18 лет от 3 мес.
Райффайзенбанк 10,99% 90 000 – 2 млн. руб. до 5 лет Паспорт РФ + 1 док. Без справок Без залогаБез поручителей от 23 лет от 3 мес.
Интерпромбанк (для жителей Москвы и МО) 11% 45 000 – 1,1 млн. руб. до 7 лет Паспорт РФ Без справок Без залогаБез поручителей от 21 до 75 лет от 3 мес.
Хоум Кредит 10,9% 30 000 – 1 млн. руб. до 7 лет Паспорт РФ Справка 2-НДФЛ Без залогаБез поручителей от 22 до 70 лет от 3 мес.
ВТБ 11% 100 000 – 5 млн. руб. до 7 лет Паспорт РФ + 1 документ Подтверждение дохода Без залогаБез поручителей от 21 года от 3 мес.
Промсвязьбанк 9,9% 50 000 – 3 млн. руб. до 7 лет Паспорт РФ + 3 документа Подтверждение дохода Без залогаБез поручителей от 23 лет от 4 мес.
МТС Банк 9,9% 50 000 – 5 млн. руб. до 5 лет Паспорт РФ + 2 документа Подтверждение дохода Без залогаБез поручителей от 20 до 70 лет от 3 мес.
СМП Банк 10,9% 300 000 – 3 млн. руб. до 7 лет Паспорт РФ + 2 док. Без справок Без залогаБез поручителей от 18 лет от 6 мес.
Ситибанк 11,9% 100 000 – 1 млн. руб. до 5 лет Паспорт РФ + 1 документ Без справок Без залогаБез поручительства от 22 лет от 3 мес.
Открытие 9,9% 50 000 – 3 млн. руб. до 5 лет Паспорт РФ + 1 документ Без справок Без залогаБез поручительства от 21 года от 3 мес.
Сбербанк 12,9% 30 000 – 3 млн. руб. до 5 лет Паспорт РФ + 1 документ Без справок Без залогаБез поручительства от 21 года от 6 мес.
МКБ 10,9% 50 000 – 3 млн. руб. до 15 лет Паспорт РФ + 2 док. Подтверждение дохода Без поручителейБез залога от 18 до 65 лет от 3 мес.

Из таблицы видно, что основные показатели кредитов и требования к заемщикам несколько отличаются. Рассмотрим банки в которых можно без особых проблем получить новый кредит и погасить старые.

Рефинансирование по фиксированной ставке от банка Уралсиб

Банк Уралсиб предлагает взять кредит по фиксированной ставке в 11,4%, условием при котором ставка сохранится будет — «страхование жизни и здоровья заемщика». Если страховку не оформлять, то ставка поднимется на 3,1% годовых. Но даже 14,5% — неплохой вариант, если ваши кредиты получены под больший процент.

Уралсиб предлагает оформить рефинансирование на следующих условиях:

  • Процентная ставка 11,4% при оформлении страхования.
  • Сумма кредита от 35 000 до 2 000 000 рублей.
  • Срок кредитования от 13 месяцев до 7 лет.
  • Возраст заемщика от 23 до 70 лет.
  • Рефинансирование всех типов кредитов сторонних банков (кредитные карты, потребительские и автокредиты, ипотека, дебетовые карты с овердрафтом).
  • При рефинансировании ипотеки ставка будет снижена до 10,5% годовых.

Подробнее о условиях рефинансирования в банке Уралсиб⇒

Перейти на сайт Банка для заполнения заявки⇒

Рефинансирование для физических лиц в Альфа-Банке

Альфа-Банк предлагает рефинансировать кредиты по ставке от 11,99% годовых. Что является достаточно выгодной ставкой в 2019 году. Рассмотрим основные условия предоставления рефинансирования по кредитам и требования к заемщику.

Основные требования к заемщику и тарифы:

  • Стандартная процентная ставка от 11,99% годовых.
  • Срок кредитования от 1 года до 5 лет для новых клиентов и до 7 лет для клиентов получающих зарплату на карту в Альфа-Банка.
  • от 50 000 до 1 500 000 рублей на общих основаниях и до 3 000 000 рублей для «зарплатников».
  • Чистый доход после вычета налогов от 10 000 руб.
  • Возраст от 21 года до 70 лет.
  • Подтверждение дохода за последние 6 мес., если не получаете зарплату на карту Альфа-Банка.

Подробнее о условиях оформления рефинансирования в Альфа-Банке⇒

Перейти к заполнению Заявки на сайте Альфа-Банка⇒

Интерпромбанк оформление рефинансирования за один звонок

Для жителей Москвы и Московской области появилось уникальное предложение по рефинансированию неограниченного количества кредитов. Девиз компании «один звонок и одно посещение банка». Все необходимые данные для оформления заявки оператор банка заполнит с вами по телефону, и в случае положительного решения вам останется посетить отделение банка для подписания договора.

Условия перекредитования:

  • Процентная ставка от 12% годовых. (-1% после завершения рефинансирования).
  • Возраст от 18 до 75 лет на момент погашения.
  • Сумма кредитования от 45 000 до 1 100 000 рублей.
  • Сроки от 6 мес до 7 лет.

Перейти на сайт Интерпромбанка для заполнения заявки⇒

Выгодное рефинансирование в Росбанке под низкий процент

Офисы Росбанка присутствуют практически во всех крупных городах РФ, а процентная ставка по программе рефинансирования начинается от 11,99%. Поэтому обязательно стоит включить этот банк в список потенциальных кредиторов.

Рассмотрим основные условия и  тарифы перекредитования:

  • Сумма кредита от 50 000 до 3 000 000 рублей.
  • Сроки рефинансирования от 13 месяцев до 7 лет.
  • Ставка от 11,99% для зарплатных клиентов и от 13,5% для тех, кто хочет впервые воспользоваться услугами Росбанка.
  • Возраст заемщика от 18 лет, а стаж на последнем месте работы не менее 3 мес.

Из плюсов данного предложения можно выделить размер максимальной суммы кредитования в 3 млн. рублей и максимальным сроком до семи лет. Процентная ставка не самая низкая, но она вполне конкурентная. Возможно получив предварительный расчет по сумме и графику платежей, предложение вам понравится и вы станете новым клиентом Росбанка.

Рефинансирование физических лиц и индивидуальных предпринимателей в УБРиР

УБРиР относится к тем редким банках, которые готовы перекредитовывать не только физических лиц но и индивидуальных предпринимателей. Стоит отметить, что часть банков игнорируют ИП, т.к. не считают их род деятельности стабильным. Процентная ставка составит 13% годовых, что является средним показателем на рынке, но остальные условия достаточно лояльны.

Особенности участия в программе от УБРиР:

  • Возраст заемщика — от 21 года до 75 лет.
  • Сумма кредитования от 30 000 до 1 000 000 рублей.
  • Срок кредитования от 24 месяцев до 7 лет.
  • Гражданство в РФ с постоянной регистрацией.
  • Минимальный стаж на последнем месте работы — 3 месяца (для Индивидуальных Предпринимателей — 12 месяцев), общий стаж от 12 месяцев.
  • Ежемесячный доход за вычетом налогов — от 6 000 рублей.
  • Отсутствие  текущей просроченной задолженности по кредитам.
  • Отсутствие просроченной задолженности по кредитам более 60 дней за последние 3 года.

Рефинансирование в Хоум Кредит Банке

Хоум Кредит Банк — один из лидеров по выдаче потребительских кредитов также предлагает заемщикам поучаствовать в его программе рефинансирования по выгодным ставкам от 10,9%. У банка широкая сеть офисов и филиалов по всей России.

Заявку можно подать онлайн, а решение (по заверениям банка) придет за минуту. Из документов понадобится Паспорт РФ и документ подтверждающий доход (справка 2-НДФЛ,  выписка по зарплатному счету или справка в свободной форме).

Подтверждение дохода не обязательно, но оно существенно повышает шансы на положительное решение.

Условия предложения от Хоум Кредит Банка:

  • Процентная ставка от 10,9% годовых для старых клиентов и 12,5% для новых.
  • Сумма кредита от 10 000 до 1 000 000 рублей для старых клиентов банка и до 500 000 для новых.
  • Сроки кредитования до 5 и 7 лет соответственно.
  • Возможность получить до 500 000 рублей сверх старой задолженности по рефинансируемым кредитам.

Подробнее о условиях рефинансирования в банке Хоум Кредит ⇒

Рефинансирование своих и сторонних кредитов от Сбербанка

Один из флагманов финансового сектора России предлагает не самые низкие ставки по программе от 13,9% при займах до 500 000 руб. и от 12,9% при суммах больше 500 000 руб.

Но у предложения Сбербанка есть и свои положительные стороны, так по условиям можно перекредитовать до 5 различных кредитов и лишь один из них может быть получен в другом банке, то есть Сбербанк готов снизить проценты по 4 собственным кредитам, полученным клиентом ранее.

Арифметика проста, взяв несколько лет назад займ под 20% годовых, сейчас вы сможете его рефинансировать по более низкой ставке. Естественно она вряд ли будет минимальной, в среднем экономия составит не более 3%, но даже при таких условиях вы сможете снизить платеж не меняя банка-кредитора.

Кредитная карта Тинькофф с возможностью погашения задолженностей по другим кредитам — 120 дней без процентов

Не отстает от тенденций рынка и всем известный банк Тинькофф. Поскольку данный банк является полностью дистанционным, то все кредиты перечисляются на пластиковые карты банка.

По сути уникальным является предложение по кредитной карте с льготным периодом в 120 дней. В течении этого времени проценты за пользование кредитом перечисляться не будут.

За это время можно погасить старые кредиты и сэкономить неплохую сумму.

Подробнее ознакомиться с условиями и заполнить заявку на карту Тинькофф Platinum⇒

Источник: https://onsbank.ru/refinansirovanie/luchshie-banki-refinansiruyushhie-kredity-spisok.htm

6 лучших банков, чтобы сделать рефинансирование кредита и платить меньше

Сейчас банки снижают ставки по кредитам, и самое время либо брать новый под низкий процент, либо делать рефинансирование старых, которые вы еще не успели выплатить.

Обычно его делают, чтобы собрать несколько кредитов из разных банков в один и платить их в одном банке лишь раз в месяц общим платежом.

Но можно и рефинансировать единственный ваш кредит для того, чтобы получить более низкую процентную ставку на остаток вашего долга.

В каких банках выдают кредиты без отказов и проверок ⇒

Реструктуризация долга по кредиту позволяет не только уменьшить ежемесячные платежи, но и получить дополнительные деньги при сохранении суммы выплат.

6 банков для рефинансирования кредита

Это не все банки, рефинасирующие кредиты, но мы собрали пять лучших вариантов с минимальными процентами отказов и лучшими процентными ставками и условиями по реструктуризации.

Самую низкую процентную ставку по рефинансированию предлагает Уралсиб — фиксированная 11,4% по всей РФ и Интерпромбанк, но это только для тех, кто живет в Москве или Московской области, и Росбанк — но лишь зарплатным клиентам. Чуть выше ставка 12,9% у Банка Москвы, но получить можно уже в любом регионе РФ, где есть этот банк.

Аналогично и с УБРиР и Уралсиб, плюс кредит оформляют только по паспорту и справке о доходах в том числе и пенсионерам. Уралсиб предлагает выдачу по 2 документам без справок.

Обратите внимание

А СКБ хорош тем, что предлагает фиксированную ставку, не зависящую от дополнительных условий (все мы знаем, что процент «От *%» в 99% случаев невозможно получить).

Где можно оформить кредит без процентов ⇒

4 причины сделать рефинансирование

Немного теории прежде, чем перейти к детальному рассмотрению банков. Некоторые вообще не знают, что это такое, зачем это нужно, и чем это может вам помочь. Вот 4 причины, для чего стоит сделать рефинансирование.

  1. Собираем все кредиты в один. У взятых в разных банках займы разные даты ежемесячных выплат. В итоге вам приходится ходить платить в разные места несколько раз в месяц, либо платить один раз по дате первого платежа. Зачем вам эти сложности? Избавляемся от кучи платежек и сводим все кредиты в один. Платите один раз один единственный платеж.
  2. Снижение процентной ставки. У вас взят кредит под 24% годовых? При рефинасировании можно получить под 12% и сразу в два раза уменьшить ежемесячные платежи по остатку долга. Так что это выгодно даже, если у вас всего один, а не несколько кредитов.
  3. Дополнительные деньги. Большинство банков позволяют вам при заключении договора вписать большую сумму, чем остаток долга — разницу вы получите в тот же день наличными и сможете использовать по своему усмотрению, а выплачивать также — единым платежом. Так что, если вам нужен новый кредит, может, проще рефинансировать ваши долги?
  4. Избавляемся от лишних страховок и комиссий. Вместо того, чтобы выплачивать несколько страховок и комиссий в нескольких банках, в которых у вас еще не погашены кредиты, можно делать это всего в одном или вообще заключить договор без страхования.

Как взять кредит просто — нужен только паспорт ⇒

Интерпромбанк — 12% для Москвы и МО

  • Сумма: От 45 тыс. руб. до 1 000 000;
  • Срок: От 6 мес. до 5 лет;
  • Процентная ставка: От 12% до 19%;
  • Возраст: 21-75 лет;
  • Документы: паспорт, прописка в Москве, подтверждение дохода, стаж.
  • Рассмотрение заявки: 1-2 дня.

Приятная и самая низкая ставка 12% доступна только жителям Москвы и МО. Могут обратиться как работающие люди, так и пенсионеры.

Работающим нужно будет принести справку о доходах и копию трудовой, а пенсионерам — справку из ПФР о начислении пенсии и копию сберкнижки.

Какие еще банки выдают кредиты пенсионерам до 85 лет ⇒

ВТБ Банк Москвы — от 12,9% для всех

  • Сумма: От 100 000 до 3 миллионов;
  • Срок: До 5 лет;
  • Процентная ставка: От 12,9% до 17%;
  • Возраст: 21-70 лет;
  • Документы: подтверждение дохода + паспорт;
  • Рассмотрение заявки: 1-2 дня.

В отличие от Интерпромбанка — можно обратиться в любом регионе РФ, где действует данный банк. Почти без отказа оформляет реструктуризацию потребительских кредитов других банков по более низкой ставке. Главное, чтобы у вас там была постоянная или временная регистрация.

Обязателен стаж от трех месяцев на нынешнем месте работы.

В какие банки обратиться за кредитом безработному ⇒

Банк Москвы снизил не только минимальную, но и максимальную процентную ставку, так что если где-то вы платите больше 17% — самое время начать платить меньше.

Какие сейчас самые низкие проценты по кредитам ⇒

СКБ банк — фиксированная ставка 19,9%

  • Сумма: От 30 000 до 1,3 миллиона;
  • Срок: До 5 лет;
  • Процентная ставка: Фиксированная 19,9%;
  • Возраст: 23-70 лет;
  • Документы: 2 документа + справка 2-НДФЛ;
  • Рассмотрение заявки: 1-2 дня.

В СКБ процент выше, чем в двух других банках, но зато ставка фиксированная и не зависит ни от каких условий. Как обычно бывает? На сайте написано «от 12%», а в банке вам насчитают 17%-24%. Здесь такого нет — при рефинансировании кредита 19,9% вы получите в любом случае.

Стоит обращаться, если сейчас вы платите больше. Высокая вероятность одобрения с хорошей КИ.

В каких банках взять кредит с испорченной кредитной историей ⇒

Обратиться может любой гражданин РФ. Также обязателен стаж от трех месяцев на текущем месте работы. Мужчинам также обязательно предъявлять военный билет. И понадобятся справки обо всех кредитах, которые вы хотите включить в данную программу рефинансирования.

Где взять кредит без справок о доходе ⇒

Росбанк — от 9,9% годовых в любом регионе

  • Сумма: От 100 тыс. руб. до 2 000 000;
  • Срок: От 12 мес. до 5 лет;
  • Процентная ставка: От 9,9% до 17%;
  • Возраст: 24-65 лет;
  • Документы: паспорт, + подтверждение дохода (2-НДФЛ).
  • Рассмотрение заявки: 1 день.

Самый низкий процент предлагают либо своим зарплатным клиентам (9,9%-14%), либо сотрудникам компаний-партнеров Росбанке (11%-16%). На обычных условиях ставка от 12% до 17% годовых.

Но если вы брали займ год-два назад, то такое снижение ставки все равно может быть очень выгодным.

Какие самые лучшие кредиты с низкими ставками ⇒

Условия простые. Главное — гражданство РФ и проживание в регионе действия Росбанка. Для оформления понадобится паспорт и подтверждение дохода по справке 2-НДФЛ. Если сумма свыше 400 тыс. рублей — добавьте заверенную копию трудовой книжки.

Где взять наличные по 2 документам без справки о доходе ⇒

УБРиР — рефинансирование под 13%

  • Сумма: От 30 тыс. руб. до 1 000 000;
  • Срок: От 24 мес. до 7 лет;
  • Процентная ставка: От 13% годовых;
  • Возраст: 21-75 лет;
  • Документы: паспорт и справка о доходах.
  • Рассмотрение заявки: 1 день.

Самое главное преимущество этого банка — возраст заемщика до 75 лет, а значит, может обратиться в том числе и пенсионеры. Процентные ставки в других банках могут быть и ниже, но вот по возрасту в УБРиР самые льготные условия.

Заявку могут одобрить уже в течение 15 минут, и потом останется лишь оформить договор в ближайшем отделении банка.

Для одобрения заявки необходим не только паспорт, но и справка о доходах. Плюс ваш стаж на текущем рабочем месте должен быть не менее 6 месяцев.

Где кредит выдают даже безработным ⇒

Досрочно погасить можно без комиссий — быстрей рассчитаетесь с долгами, меньше переплатите.

Уралсиб — всего 2 документа и без справок

  • Сумма: От 35 тыс. руб. до 12 000 000;
  • Срок: От 13 мес. до 7 лет;
  • Процентная ставка: фиксированная 11,4% годовых;
  • Возраст: 23-70 лет;
  • Документы: паспорт, дополнительный документ или справка о доходах.
  • Рассмотрение заявки: несколько часов.

Главный плюс этого банка — фиксированная ставка рефинасирования 11,4%, плюс небольшие суммы до 250 тысяч рублей он готов реструктуризовать без справок 2-НДФЛ, только по паспорту и еще одному документу (права, СНИЛС, ИНН или загранпаспорт).

Для большой суммы уже понадобится подтверждение дохода.

Где еще получить займ без справок и поручителей ⇒

Можно рефинансировать неограниченное количество кредитов других банков, но документы необходимо принести по каждому из них. Причем, если все необходимые данные (проценты, суммы, ежемесячные платежи и т.д.) уже есть в кредитном договоре, никаких дополнительных справок в этих банках вам получать не нужно.

Не работают с потребительскими кредитами, взятыми в зарубежной валюте, на развитие малого бизнеса, теми, где вы лишь созаемщик и микрозаймами. Не занимаются частичной реструктуризацией. Все остальное — можно.

Посчитаем выгоду

Давайте посмотрим, как это работает, на понятном примере с некоторыми упрощениями. Предположим, у вас есть три потребительских кредита, каждый на три года:

  1. 100 000 под 17%, ежемесячный платеж 3566 руб.;
  2. 150 000 под 15%, ежемесячная выплата 5200 руб.;
  3. 190 000 под 23%, платить 7355 рублей каждый месяц;

Общая сумма займа 440 000 руб, суммарный ежемесячный платеж: 3566+5200+7355=16121 руб.

Если вы делаете рефинансирование вашего кредита, то получаете новый процент. Пусть это будет Интерпромбанк и ставка 12%. Для расчета нового ежемесячного платежа воспользуемся калькулятором кредита — для упрощения можно указать ту же общую сумму 440 т.р. и срок 3 года. И мы видим, что ежемесячная выплата уже 14614 руб.

Считаем выгоду: 16121-14614 = 1507 руб. Это 9,3% от первоначальной выплаты. То есть вы экономите почти 10% средств.

Правда, расчеты не совсем точные, так как, когда вы подаете заявку на рефинансирование, ваш остаток долга уже меньше 440 000, ведь что-то вы уже успели выплатить. Но суть вы поняли — чем больше разница между ставкой, по которой вы платите потребительский кредит, и ставкой банка, в который вы подали заявку, тем больше ваша выгода.

Источник: https://UsloviyaKredita.ru/refinansirovanie

​Банки.ру: Где рефинансировать кредиты?

Банки.ру собрал топ-10 кредитов на рефинансирование, которые можно оформить в банках Москвы. Сейчас рефинансирование является одной из самых популярных банковских услуг.

Заемщику оно позволяет объединить несколько кредитов в один и снизить ежемесячную финансовую нагрузку, а для банка это хороший способ расширить свой кредитный портфель и привлечь новых клиентов.

Кроме того, все банки (кроме «Российского Капитала»), попавшие в топ-10, позволяют получить дополнительные средства на личные нужды.

Чаще всего банки позволяют рефинансировать до пяти кредитов (потребительских, POS-кредитов, автокредитов, кредитных карт). Для рефинансирования ипотеки кредитные организации обычно предлагают отдельные программы, поэтому в рейтинге они не участвовали.

Из банков, попавших в список лидеров, только Сбербанк и Росбанк не готовы рефинансировать POS-кредиты, а Транскапиталбанк — кредитные карты.

Важно

При этом программы не исключают получения денег на любые цели, которые клиент может потратить в том числе и на погашение «нерефинансируемых» продуктов.

В «Российском Капитале» можно получить денежные средства только на погашение нецелевого потребительского кредита.

В июне этого года мы составляли рейтинг кредитов наличными на сумму 500 тыс. рублей. Ставка по предложениям банков из топ-10 варьировалась от 13,9% до 20,4% годовых.

Как видно из нынешней таблицы, на рефинансирование банки предлагают более привлекательные условия.

Поэтому, если у вас есть действующие кредиты и вы хотите оформить новый заем, есть смысл рассмотреть именно программу рефинансирования, так как она позволит получить деньги под меньший процент.

Банк / Продукт Ставка, % годовых Максимальная сумма, руб.
РосЕвроБанк «Рефинансирование» 13,9 1 000 000
Банк «Уралсиб» «Рефинансирование» 14,9 1 000 000
Сбербанк России «Рефинансирование» 14,9 3 000 000
Росбанк «Рефинансирование» 15 1 000 000
Ситибанк «Консолидация» 15 1 000 000
«Зенит» «Рефинансирование» 15,5[1] 1 500 000
Металлинвестбанк «Рефинансирование» 15,8[2] 1 500 000
Связь-Банк «Рефинансирование» 15,9[3] 3 000 000
«Российский Капитал» «Снижай ставку» 16,9 1 500 000
Альфа-Банк «Рефинансирование» 16,99 1 500 000
Райффайзенбанк «Рефинансирование» 16,99[4] 2 000 000
ВТБ 24 «Рефинансирование» 17[5] 3 000 000
Транскапиталбанк «Один кредит» 18,5[6] 1 000 000
[1] — Минус 1 п. п. при оформлении договора страхования.

[2] — Минус 2 п. п. при оформлении договора страхования.

[3] — Минус 2 п. п. при оформлении договора страхования.

[4] — Минус 5 п. п. при оформлении договора страхования.

[5] — При отказе от страхования ставка не меняется, однако банк может отказать в выдаче кредита.

[6] — Минус 2 п. п. при оформлении договора страхования.

Зачем мне рефинансирование?

Однажды Вася оформил три кредита:

* 1 июня 2015 года: кредитная карта с лимитом 41 тыс. рублей под 33,41% годовых;

* 1 сентября 2015 года: автокредит в сумме 800 тыс. рублей на три года под 23% годовых;

* 1 марта 2016 года: кредит наличными в сумме 200 тыс. рублей на три года под 27,63% годовых.

1 октября 2017 года Василий решил объединить все кредиты в один и обратился в банк за рефинансированием. На тот момент по каждому договору ему оставалось платить около года, а общий размер задолженности составлял 500 тыс. рублей. Банк предложил два варианта:

* сократить платеж, увеличив срок кредита;

* уменьшить сумму итоговой переплаты, сохранив срок кредита.

Насколько это выгодно? Смотрите сами.

Согласно условиям рейтинга, предложения ранжированы по размеру процентной ставки, действующей при заданном сроке и сумме кредита (при совпадении величины ставки — в алфавитном порядке). Для справки в таблице указана максимальная сумма кредита, при этом процентная ставка, действующая при максимальной сумме, может отличаться.

Если банк устанавливает процентный диапазон, в рамках которого ставки определяются индивидуально или варьируются в зависимости от параметров, не учитываемых условиями рейтинга, то к сравнению принималась максимальная ставка диапазона.

Совет

Программы, условиями которых предусмотрены любые платы/комиссии (например, за снижение ставки), а также продукты, максимальная ставка по которым банком не раскрывается, в отборе не участвовали.

При расчете процентной ставки не учитывались скидки за наличие положительной кредитной истории в «своем» банке, а также льготы для бюджетников, зарплатных, корпоративных клиентов и вкладчиков банка.

Если в рамках программы возможно оформление кредита, как со страховкой, так и без, то за базовую принималась ставка, действующая при отказе от услуги.

Для справки в таблице приведены размеры «скидок», актуальных при условии заключения договора страхования.

Обзор составлен по данным официальных сайтов и кол-центров банков на 28 сентября 2017 года.

Анастасия БЕЛИК, отдел анализа банковских услуг информационного портала Банки.ру

Инфографика: Банки.ру

Источник: https://www.banki.ru/news/research/?id=10037286

ТОП-20 банков для рефинансирования потребительских кредитов других банков: условия и отзывы

В статье поговорим о программах рефинансирования потребительских кредитов других банков. Узнаем, какие ставки и условия предлагаются заемщикам, как подать онлайн-заявку, и поговорим о преимуществах перекредитования. Мы подготовили для вас список документов в банк и собрали отзывы заемщиков.

В экономической ситуации, которая сложилась в последнее время, все более актуальными становятся программы рефинансирования кредитов. Чаще всего основанием для рефинансирования является изменение финансового состояния заемщика, которому становится тяжело исполнять свои обязательства.

Обратите внимание

Обсудим в статье плюсы и минусы процедуры, узнаем, выгодно ли вообще делать рефинансирование кредитов других банков, а также разберемся, какие банки с программой рефинансирования предлагают лучшие ставки.

Для начала рассмотрим банки, занимающиеся рефинансированием займов, а также проанализируем список банков с самыми лояльными условиями.

Банки, предлагающие рефинансирование потребительского кредита

Давайте остановимся на списке банков, предлагающих услугу рефинансирования в 2017-2018 году:

Сбербанк<\p>

от 11,7% ставка в год

Россельхозбанк<\p>

от 11,5% ставка в год

Перейти

Газпромбанк<\p>

от 12,5% ставка в год

Перейти

Бинбанк<\p>

от 9,5% ставка в год

Перейти

ВТБ 24<\p>

от 15% ставка в год

Перейти

Альфа-Банк<\p>

от 11,99% ставка в год

Перейти

Росбанк<\p>

от 13% ставка в год

Перейти

СКБ-банк<\p>

от 12% ставка в год

Перейти

Райффайзенбанк<\p>

от 11,99% ставка в год

Перейти

Связь-Банк<\p>

от 12,9% ставка в год

Перейти

МКБ<\p>

от 10,9% ставка в год

Перейти

ЮниКредит Банк<\p>

от 13,9% ставка в год

Перейти

Открытие<\p>

от 11,9% ставка в год

Перейти

Ситибанк<\p>

от 14% ставка в год

Перейти

Промсвязьбанк<\p>

от 13,9% ставка в год

Перейти

АК Барс Банк<\p>

от 12,5% ставка в год

Перейти

Сургутнефтегазбанк<\p>

от 13% ставка в год

Перейти

Тинькофф<\p>

от 12% ставка в год

Перейти

РосЕвроБанк<\p>

от 14,9% ставка в год

Перейти

Итак, какие же банки делают рефинансирование и выгодны ли их условия заемщикам?

Сбербанк

Банковская организация имеет довольно выгодное предложение по рефинансированию:

  • объединение в один до пяти кредитов;
  • можно взять дополнительную сумму без увеличения ежемесячного платежа;
  • подтверждение погашения действующих кредитов не требуется;
  • залог и поручители не нужны;
  • дополнительные комиссии за оформление отсутствуют.

Россельхозбанк

Условия рефинансирования следующие:

  • вы можете выбрать способ внесения платежей: дифференцированный/аннуитетный;
  • допустимо привлечение созаемщиков;
  • сумма кредита — связана с вашей платежеспособностью;
  • срок кредитования — 84 месяца;
  • комиссионный сбор за выдачу денег — отсутствует;
  • срок рассмотрения заявки — 3 рабочих дня;
  • порядок погашения регламентируется договором, а полное или частичное досрочное погашение допустимо без ограничений.

Газпромбанк

Перечень условий:

  • срок кредитования — 84 месяца;
  • максимальная сумма — 3,5 млн руб.;
  • срок рассмотрения заявки: 1- 5 дней;
  • до окончания срока полного гашения по имеющимся у вас кредитам должно оставаться не менее полугода.

ВТБ Банк Москвы

Условия по предоставлению рефинансирования:

  • срок — до 60 месяцев;
  • сумма — до 3 млн руб.;
  • льготные условия зарплатным клиентам и работникам бюджетной сферы;
  • можно объединить в один 6 действующих кредитов;
  • есть возможность сменить валюту кредита;
  • в подарок вы получаете кредитную карту.

Бинбанк

Условия для оформления рефинансирования:

  • сумма — до 2 млн руб.;
  • срок кредитования — до 84 месяцев;
  • рассмотрение заявки — за 3 рабочих дня;
  • досрочное погашение — в любой рабочий день, без штрафов;
  • комиссия за выдачу средств не взимается, обеспечение не нужно;
  • рефинансировать можно только кредиты, взятые в рублях;
  • за последние полгода у вас не должно быть просрочек;
  • минимальный остаток задолженности по каждому действующему займу должен составлять 10 тыс. руб.

ВТБ 24

Данная банковская организация входит в число финансовых учреждений, где можно сделать рефинансирование большого количества кредитов (до 6). Рассмотрим подробнее, на каких условиях осуществляется рефинансирование в ВТБ 24:

  • срок — до 60 месяцев;
  • можно рефинансировать займы по кредитным картам;
  • возможно получение дополнительных средств на любые цели;
  • остаток срока действия рефинансируемого кредита — не менее трех месяцев;
  • отсутствие текущих просрочек по уже оформленным кредитным обязательствам;
  • нельзя рефинансировать кредиты, оформленные вами ранее в банках группы ВТБ.

Альфа-Банк

Условия рефинансирования:

  • срок кредитования — до 84 месяцев;
  • сумма — до 3 млн руб.;
  • количество рефинансируемых кредитов — 5, включая карты и ипотечный заем;
  • дополнительные средства можно получить наличными.

Росбанк

Банковской организацией разработана специальная программа рефинансирования потребительских кредитов на выгодных условиях:

  • можно рефинансировать целевые и нецелевые кредиты, которые вы выплачиваете согласно графику;
  • часть денег направляется на погашение уже оформленных займов, оставшиеся средства вы можете использовать по своему усмотрению;
  • комиссии за выдачу/оформление или обслуживание кредита отсутствуют;
  • погасить кредит раньше срока можно без штрафных санкций;
  • срок займа — до 60 месяцев.

СКБ-Банк

Финансовое учреждение предлагает услугу рефинансирования со следующими условиями:

  • объединение в один до 10 уже взятых кредитов;
  • сумма — до 1,3 млн руб.;
  • досрочное погашение — без ограничений;
  • обеспечение не требуется;
  • срок рассмотрения: 1 — 2 рабочих дня;
  • можно привлечь 1 созаемщика.

Райффайзенбанк

Условия рефинансирования:

  • возможность рефинансировать до 5 кредитов и карточек;
  • максимальная сумма — 2 млн руб.;
  • принятие решения по заявке — 1 час;
  • срок кредитования — до 60 месяцев;
  • есть возможность получить дополнительные средства на любые цели.

Связьбанк

Условия:

  • срок -до 84 месяцев;
  • сумма — до 3 млн руб.;
  • комиссия за выдачу отсутствует;
  • можно рефинансировать не более 5 займов.

МКБ

Условия рефинансирования:

  • срок — до 15 лет;
  • сумма — до 3 млн руб.;
  • принятие решения — 3 рабочих дня;
  • есть возможность погасить залоговый заем.

Юникредит

Условия рефинансирования:

  • срок — до 84 месяцев;
  • максимальная сумма — 1 млн руб.;
  • досрочное погашение без штрафов;
  • комиссии за выдачу средств отсутствуют.

Банк Открытие

Рассмотрим, какие условия для рефинансирования предлагает данный банк:

  • срок — до 60 месяцев;
  • сумма — до 2,5 млн руб.;
  • досрочное погашение — в любое время;
  • на весь срок кредитования осуществляется страхование жизни и здоровья.

Ситибанк

Если у вас несколько действующих кредитов, то вы можете их объединить в один, воспользовавшись услугой рефинансирования в данном банке. Итак, условия:

  • срок — 60 месяцев;
  • сумма — до 2 млн руб.;
  • погашение — равными взносами каждый месяц.

Промсвязьбанк

Условия рефинансирования:

  • максимальная сумма — 1 млн 500 тыс. руб.;
  • срок — до 84 месяцев;
  • комиссия за выдачу средств отсутствует;
  • обеспечение не нужно;
  • предоставляется услуга кредитных каникул, позволяющая пропустить 2 ежемесячных платежа.

АК Барс Банк

Условия рефинансирования:

  • срок — до 84 месяцев;
  • сумма — до 1 млн руб.;
  • рассмотрение заявки: 1 — 3 рабочих дня;
  • комиссия за выдачу не взимается;
  • обеспечение не нужно;
  • досрочное погашение в любое время, без ограничений.

Сургутнефтегазбанк

Банковская организация предлагает кредит «Альтернативный», с помощью которого вы можете погасить заем, оформленный в стороннем финансовом учреждении. Условия таковы:

  • срок — до 120 месяцев;
  • сумма — до 750 тыс. руб.;
  • обеспечение необязательно.

Тинькофф

Осуществляется рефинансирование оформленного ипотечного кредита, а в комплексе с ним можно рефинансирование другие, но по ипотечной ставке. Отдельная программа для рефинансирования потребительского займа в Тинькофф Банке не предусмотрена.

Росевробанк

Росевробанк предлагает рефинансирование кредитов других банков на следующих условиях:

  • сумма — до 1 млн руб.;
  • обеспечение — не требуется;
  • комиссии не взимаются;
  • срок — до 60 месяцев;
  • рефинансировать можно любой заем, кроме ипотечного.

Где ещё можно взять кредит на погашение других кредитов

Есть банковские организации, которые не предоставляют своим клиентам возможность рефинансировать кредиты других банков. В то же время они предлагают взять заем наличными для погашения ранее полученных займов.

К числу банков, дающих подобные займы, относятся Хоум Кредит банк и ОТП. Дают ли они кредиты на действительно выгодных условиях, рассмотрим далее.

Банк Процентная ставка Сумма Срок
Хоум кредит от 14,9% до 850 тыс. руб. до 84 мес.
ОТП от 11,5% до 1 млн руб. до 60 мес.

На каких же условиях можно получить здесь средства?

  • решение о выдаче принимается быстро, от 15 минут до 1 часа;
  • есть возможность выбрать дату платежа;
  • комиссия за выдачу не взимается;
  • залог и поручители не требуются.

Онлайн-заявка на рефинансирование кредита

Не во все банки заявку на рефинансирование можно подать в режиме онлайн. Разберемся в этом вопросе несколько подробнее.

Отметим, что в Хоум Кредит банке и в ОТП программы рефинансирования отсутствуют, но есть возможность оформить потребительский кредит для погашения уже действующих займов. На сайтах организаций для этого представлена форма онлайн-заявки.

Бинбанк предлагает свои клиентам заполнить на сайте только короткую анкету, а заявление можно предоставить при личном посещении офиса. ВТБ 24 и Альфа-Банк позволяют не только отправить заявку, но и предварительно рассчитать свой кредит.

В Сбербанке анкету на рефинансирование кредитов других банков можно подать, только позвонив по телефону горячей линии либо обратившись в отделение лично. В Россельхозбанке и Почта Банке оформление заявки на сайте вполне возможно. А вот Совкомбанк услугу рефинансирования не предоставляет, но заполнить заявку на потребительский кредит можно через интернет.

При обращении в банк УБРиР заявку можно подать через консультанта организации. В Росбанке анкету на рефинансирование кредитов других банков можно заполнить непосредственно на сайте, по телефону либо обратившись в офис лично.

Сам же алгоритм подачи заявки во всех банках схожий:

  1. В специальной форме на сайте выбранной банковской организации заполните необходимые графы.
  2. Нажмите кнопку «Отправить заявку».
  3. Ожидайте звонка специалиста банка для уточнения информации.
  4. Соберите необходимую документацию и предоставьте ее в банк.
  5. Получите одобрение.

Требования к заемщикам по перекредитованию потребительских кредитов в банках

В разных банковских организациях, оказывающих помощь в перекредитовании, требования и пакет документации могут отличаться. Вы должны соответствовать не только возрастным критериям, но и ряду других. Оцениваться будет ваша платежеспособность, поэтому с плохой кредитной историей на рефинансирование особо рассчитывать не стоит.

Далее рассмотрим перечень требований на примере нескольких финансовых учреждений, а вам останется только выбрать, в каком банке лучше оформить заем:

  1. За последние полгода у вас не должно быть просроченных платежей по имеющимся займам.
  2. Вы зарегистрированы и проживаете в регионе, где присутствует офис банковской организации (данное требование обязательно в Альфа-Банке и Райффайзенбанке).
  3. Обязательным требованием Россельхозбанка является достижение минимального возраста — 23 года, в то время как Сбербанк готов работать с вами, если вы достигли 21 года.
  4. МКБ может потребовать, чтобы ваш работодатель был зарегистрирован в Москве.
  5. Гражданство РФ. Это требование практически любого банка, в том числе Райффайзен и Почта Банка.
  6. Стаж работы на последнем рабочем месте — не менее полугода.
  7. Общий стаж работы — не менее 12 месяцев.
  8. Положительная кредитная история (требование ВТБ Банка Москвы).
  9. Наличие у вас банковской карточки, на которую зачисляется зарплата (Связь-Банк).
  10. Соответствие определенному уровню заработной платы.

Что касается перечня документации, то он включает в себя:

  • анкету;
  • заявление на оформления кредита;
  • ксерокопии договоров по уже имеющимся кредитным обязательствам;
  • ваш паспорт;
  • справку 2-НДФЛ/справку по форме банка;
  • ксерокопию трудовой книжки;
  • платежные реквизиты стороннего банка для перечисления средств;
  • график платежей по каждому займу;
  • справку о полной стоимости кредита.

Далее рассмотрим, выгодно ли вообще рефинансировать свои кредиты, и проанализируем положительные стороны процедуры.

Преимущества рефинансирования

Давайте разберемся, в чем же плюсы услуги рефинансирования.

  1. Уменьшается сумма ежемесячного платежа. Ситуация с изменением финансового положения заемщиков в худшую сторону сейчас совершенно не редкость. Это не лучшим образом сказывается на возможности исполнять свои кредитные обязательства. Чтобы не допустить просрочек, можно воспользоваться перекредитованием. В новом займе срок увеличивается, а платеж становится меньше. Но в этом случае стоит помнить о переплате.
  2. Перевод нескольких кредитов в один. Если у вас есть несколько действующих кредитов в разных финансовых учреждениях, платежи вносить приходится 2 — 3 раза в месяц. Как минимум это отнимает массу свободного времени. Именно поэтому можно объединить их и выплачивать только один кредит.
  3. Снижение процентной ставки. Это действительно можно сделать с помощью рефинансирования. Но есть одна тонкость: если вы платите кредит по дифференцированной схеме, получается, что первые полгода вы вносите только проценты. Поэтому, если выплачивать заем вам осталось меньше половины срока, особого смысла в перекредитовании нет.
  4. Освобождение залога. Например, ранее вы оформили кредит под залог транспортного средства. Рефинансировать его можно беззалоговым займом, освободив залог от кредитных обязательств. Это особенно важно, если вы планируете продать имущество.

Отзывы

Источник: https://kredit-online.ru/refinansirovanie/potrebitelskih-kreditov-v-banke.html

Ссылка на основную публикацию