Топ лучших банков для автокредита

Где лучше взять автокредит?

Сегодня банки предлагают клиентам неисчислимое количество программ кредитования: от ипотеки на строительство частного дома и покупку первичного жилья до краткосрочных потребительских кредитов.

Будущему заёмщику остаётся только выбрать самый выгодный вариант, сравнив несколько подходящих под его критерии.

Помогут ему в этом информация из Интернета, советы друзей и, разумеется, консультации специалистов по условиям обслуживания.

Обратите внимание

Отдельное место в списке банковских услуг занимают автокредиты, в рамках которых заёмные средства выдаются под приобретение автомобилей, мотоциклов, грузовиков, рефрижераторов и так далее.

Найти такие предложения в Сети не сложнее, чем телефон горячей линии Ингосстраха, но лучше исследовать уже «готовые» варианты.

Ниже будет рассказано о семи актуальных программах, о преимуществах и недостатков автокредитов и о том, стоит ли приобретать в долг транспортные средства в автосалонах.

Плюсы и минусы автокредита

Автокредитование — современный, достаточно удобный и вариабельный способ для покупателя приобрести машину, а для текущего владельца — продать автомобиль быстро и дорого.

В настоящее время банки предоставляют российским клиентам заёмные средства в рублях; это слегка сужает выбор и делает невозможным игру на курсе доллара или евро относительно местной валюты.

С другой стороны, именно переход на рубли позволяет клиенту финучреждения чувствовать себя в безопасности даже при серьёзных колебаниях на бирже.

Автокредиты предлагаются потребителями под залог приобретаемого автомобиля

Преимущества целевых кредитов на покупку авто:

  1. Возможность получить машину прямо сейчас — после подписания договоров купли-продажи и кредитования, а не ждать несколько месяцев или лет, пытаясь накопить необходимую сумму.
  2. Условия предоставления заёмных средств в большей степени зависят от самого заёмщика. Если его кредитная история идеальна или хотя бы удовлетворительна и ему удалось убедить финансовое учреждение в своей платёжеспособности, банк предоставит средства под минимальный процент и на удобный для клиента срок. Взять машину в кредит без первоначального взноса сейчас вряд ли получится, а вот сэкономить на переплате — вполне вероятно.
  3. Покупатель авто защищён российским законодательством. Он сам волен решить, где и когда лучше брать заёмные средства, а также нужны ли ему страхование и другие дополнительные банковские услуги. Таким образом, хотя бы теоретически клиент переплачивает финучреждению не так уж и много по сравнению с «полным ассортиментом».

Недостатки автокредитования:

  1. Вне зависимости от того, берёт потребитель кредит на авто с пробегом или на совершенно новое транспортное средство, ему придётся отдать сумму, значительно превышающую использованную. Процентные ставки с каждым годом растут, время от времени незначительно снижаясь, а ввиду общего провала отечественной экономики рассчитывать на удачное погашение задолженности клиенту банка всё сложнее. Следовательно, увеличиваются риски и для кредитора, что в свою очередь стимулирует рост ставок и первоначальных взносов.
  2. Неподготовленному человеку, не имеющему достаточного опыта общения с банками, сложно будет решить, какой автокредит лучше, и в итоге это отнимет немалое количество времени и сил.
  3. Необходимость первоначального взноса. Если будущий автовладелец не сможет предоставить при оформлении автокредита соответствующий документ, ему с высокой долей вероятности будет отказано. В крайнем случае клиент получит возможность привлечь поручителей или созаёмщиков, а это не менее неудобно. Кроме того, первый взнос не должен быть слишком маленьким: его величина напрямую влияет на размер процентной ставки.
  4. Субъективность оценки надёжности заявителя. В отличие от микрофинансовых организаций, банки используют «живой» метод обработки информации: решение принимают сотрудники финучреждения, а не специализированные программные комплексы. Следовательно, отказ можно получить на любом основании — от допущенной некогда просрочки до незначительного несоответствия данных в документах.

В каком банке выгодный автокредит?

Ниже будет представлено семь программ автокредитования. Все они по-своему хороши, имеют очевидные преимущества и некоторые недостатки, а потому сам клиент должен решать, какой вариант для него лучше и где взять необходимую сумму.

Источник: https://uvolsya.ru/kredity-i-zajmy/gde-luchshe-brat-avtokredit/

10 лучших банков для автокредита

Место Наименование Характеристика в рейтинге
ТОП-10 лучших банков для автокредита

Не всегда есть возможность купить автомобиль, но иногда без него не обойтись. И, если денег не хватает, отличным вариантом будет автокредит на нужную сумму. Это позволит быстро обзавестись средством передвижения. Но в процессе выбора банка важно учитывать все возможные факторы – ставку, сроки погашения, размер займа и первоначальный взнос по автокредиту.

Предложений на рынке предостаточно, и в них легко потеряться. Поэтому в нашем материале мы собрали лучшие банки для автокредитов, которые помогут купить мечту на колесах. Учитывались все необходимые параметры и дополнительные опции. В рейтинге мы предлагаем ознакомиться с наиболее выгодными и надежными кредитами.

В сводной таблице приведены данные по лучшим предложениям банков. С ее помощью будет удобнее выбирать наиболее подходящий автокредит из описанных в топе.

Банк Ставка, в год Максимальная сумма Срок возврата Минимальный первый взнос
Сбербанк 13,5% 5 млн. 5 лет 15%
ВТБ 9,1% 7 млн. 7 лет 20%
Центр-Инвест 9,5% 3 млн. 3 года 50%
Уралсиб 9,9% 3 млн. 5 лет 20%
Сетелем Банк 8,31% варьируется в зависимости от марки авто 5 лет 20%
Банк Союз 10,7% 5 млн. 7 лет 15%
Банк Россия 11,5% 5 млн. 5 лет 20%
ЮниКредит Банк 10,8% 8 млн. 7 лет 20%
Банк Санкт-Петербург 10,3% 4 млн. 7 лет 10%
Генбанк 14% 3 млн. 7 лет 20%

Но ставка, указанная в таблице, иногда требует усилий для получения. Чтобы узнать, как добиться лучших условий по автокредиту, рекомендуем ознакомиться с подробным описанием.

10 Генбанк

Универсальный банк с акцентом на вклады и выдачу кредитов. При помощи автокредита от Генбанка можно купить как поддержанную, так и новую машину.

В зависимости от платежеспособности может быть выдана сумма от 100 тысяч до 3 миллионов рублей. Срок возврата может варьироваться от полугода до 7 лет.

При этом можно погасить все долги досрочно без каких-либо препятствий или штрафов со стороны банка.

Для машин с пробегом первоначальный взнос составляет 30%, для новых – 20% от всей суммы за авто. Различные комиссии или дополнительные платежи отсутствуют.

И также в банке на территории Крыма можно получить рассрочку с 0% при уплате первоначального взноса в размере половины цены за автомобиль. В таком случае максимальный срок выплат составит 3 года.

Небольшое уточнение – чтобы получить минимальную ставку по кредиту, придется внести 50% сразу, а также застраховать автомобиль по КАСКО и получать зарплату в Генбанке.

9 Банк Санкт-Петербург

Банк входит в число лучших на рынке Северо-Запада. Среди официальных рейтингов уверенно занимает место в первой сотне.

В отзывах, к сожалению, клиенты отмечают, что может быть проблема при оформлении доверенности на кредит.

Но в целом пользователи считают, что банк отлично справляется со своими обязанностями, а его сотрудники внимательны к деталям и с удовольствием проконсультируют в случае возникновения вопросов.

Важно

На сайте банка можно гибко рассчитать необходимый кредит и подобрать примерную процентную ставку. Минимально от калькулятора можно добиться 10,3% годовых. Условия – 3 года на возврат и размер кредита от 60 тысяч до 4 миллионов рублей, но понадобится взнос в 10%.

Если же брать кредит на год, то первый взнос будет 0%, зато ставка поднимется до 14,4% Но важно помнить, что в зависимости от наличия страховки или ее отсутствия процент может серьезно вырасти. Срок также порадует – возвращать кредит можно 7 лет.

Специальный калькулятор же рассчитает для вас платежи и минимальный доход в месяц.

8 ЮниКредит Банк

ЮниКредит Банк привлекает своей клиентоориентированностью – все сделано так, чтобы каждому человеку было легко получить информацию и узнать подробности. Автокредиты – главная специальность этого банка. В отзывах пользователи часто указывают, что в большинстве случаев обращаются именно за ними.

По программам автокредита у компании есть более десятка предложений, подогнанных по суммам и процентам в зависимости от финансовых возможностей и потребностей разных категорий клиентов. Максимальный срок для выплаты составляет 7 лет. Заплатить за автомобиль в виде первого взноса придется минимум 20%.

В рамках оформления автокредита можно рассмотреть различные варианты от покупки коммерческого авто до мотоцикла или машины по специальному предложению. Можно взять займ под минимальные 10,8% на премиум-автомобили или 11,8% на иномарки.

Для получения минимальной ставки придется оформить страхование жизни и здоровья. Максимальный размер такого займа – до 8 миллионов. Тем, кому необходима небольшая сумма в сжатые сроки, стоит обратить внимание на экспресс-кредит.

Он оформляется за полчаса по минимальному количеству документов.

7 Банк Россия

Ответственный банк с выгодными условиями на приобретение новых автомобилей. В отзывах клиенты отмечают, что банк ко всему относится спокойно и внимательно. Но все же стоит перепроверять документы дважды, чтобы не ошибиться в цифрах.

Главная программа банка для покупки автомобиля – это «Авто возможность». Она предполагает, что клиент может получить в долг от 100 тысяч до 5 миллионов рублей на покупку нового автомобиля. При оформлении кредита необходимо внести 20% от цены за машину в виде первого взноса.

Но зато погашать долги можно в промежуток от 6 месяцев до 5 лет.

Процентная ставка меняется в зависимости от срока кредитования в диапазоне от 12 до 12,5%. Но клиентам решили сделать маленький бонус: тем, у кого положительная кредитная история, предоставляется скидка в 0,5%. Так что минимальная ставка, которую можно получить – 11,5%. Только для ее получения нужно быть зарплатным клиентом, иначе обе границы вырастают на 2% сразу.

6 Банк Союз

Универсальный банк, серьезно начавший развивать направление кредитных программ. Одной из основных отраслей учреждения стал автокредит. В отличие от других банков у Союза нет разнообразия в вариантах займов. Но, несмотря на небольшое количество предложений, уровень каждого кредита высокий, они выгодны для клиентов.

Всего банк предлагает четыре основные категории займов на приобретение транспортного средства. Покупка нового авто суммой до 5 миллионов рублей со ставкой 12,2%. Есть и категория «Машина с пробегом», по которой можно получить до 3 миллионов с процентом 13,2%.

Покупка коммерческого авто допускает займ до 3 миллионов рублей под 10,7% годовых. И специальное предложение для любителей автомобилей ГАЗ – сумма до 3 миллионов со ставкой от 11,5%. В каждом случае срок выплат может доходить до 7 лет.

Но необходимо внести первоначальный взнос в размере 15% от цены машины.

5 Сетелем Банк

Дочернее учреждение Сбербанка, специализируется на выдаче займов частным лицам, особенно любит заниматься автокредитами. Стандартные условия на покупку авто следующие – ставка в размере 12,6% годовых. Максимальная сумма кредита варьируется в зависимости от марки автомобиля. Например, на Lamborghini она составляет 16 миллионов, а на ГАЗ – 3 миллиона рублей.

Срок выплаты варьируется от 1 года до 5 лет в зависимости от суммы и условий контакта. Но кредит может обойтись намного выгоднее благодаря партнерским программам. Особые условия предоставляются для Audi, Chevrolet, Ford, Geely, Honda, KIA, Lada. Ставка по кредиту при покупке в рамках партнерки – 8,31%. Важно проследить, чтобы магазин действительно входил в программу.

Читайте также:  Топ лучших фирм-производителей сайлентблоков

По кредиту придется заплатить минимум 20% в виде первоначального взноса. Важно знать, что при получении кредита в Сетелеме необходимо оформить КАСКО на автомобиль.

Совет

Если не будет необходимой документальной базы, банк имеет право начислить штраф размером около 10000 рублей.

В отзывах клиенты отмечают, что периодически бывают сбои в доставке документов от КАСКО к Сетелему, надо проверять это самостоятельно.

4 Уралсиб

Один из лучших банков России, который активно развивает региональные направления. Занимает место в списке 30 крупнейших учреждений. В основном специализируется на обслуживании счетов и кредитовании.

Лучшие условия по кредитам можно получить в рамках программы «Автопартнер». Она позволяет оформить займ по ставке 9,9% на новые машины по партнерскому соглашению. Для подержанных авто процент составляет 12,5%.

В стандартном пакете все немного печальнее: процент в год – минимум 14,7%. Особое внимание банк уделил отечественному производителю, так что можно взять займ на LADA без лишних комиссий и поручительств.

Минимальная ставка в таком случае составит 10,9%. Максимальный размер кредита – 3 миллиона рублей, и срок на его погашение – 5 лет. Обязательно придется внести минимум 20% взноса от полной цены автомобиля.

3 Центр-Инвест

По размеру минимального процента за кредит Центр-Инвест можно смело называть одним из лучших. Так как 9,5% в современных реалиях кажется сказкой. Такая ставка распространяется как на подержанные, так и на новые автомобили. Но для получения лучшей ставки необходимо внести взнос в половину от назначенной суммы за машину. Максимальная стоимость транспорта не может превышать 3 миллионов.

Из приятного – в этом же банке есть альтернатива. Можно рассмотреть кредит не с таким приятным процентом, но зато с более крупным сроком. Это займ на легковой транспорт с временем выплаты до 7 лет под 13,75% за год. При этом необходимо внести только 10% от всей суммы. Стоит отметить, что ставка и взнос могут расти в зависимости от цены автотранспорта.

Существует также льготная программа при участии государства на покупку автомобилей 2016 и 2017 годов. Но тогда они должны стоить не более 1,45 миллиона рублей. В таком случае Центр-Инвест даст кредит на 3 года со ставкой от 8,5% до 9,5% в год. Обязательный взнос составит 20% от цены машины.

2 ВТБ

ВТБ заслуженно входит в список лучших банков для автокредита. И не зря. Потому что он предлагает множество кредитных программ для новых и подержанных автомобилей.

Приобретать транспорт можно как у физических лиц, так и у официальных дилеров. К покупке доступны также и мотоциклы без КАСКО. Кроме того, существуют специальные предложения от различных производителей автомобилей.

Обратите внимание

В рамках их предложений можно ещё больше снизить ставку. Например, Subaru предлагает 5,5% годовых.

Из общих же предложений выгодно выделяется программа «АвтоПривилегия». Она предлагает минимальные 9,1% годовых на приобретение авто. По предложению можно получить до 7 миллионов рублей сроком на 7 лет. Кроме того, минимальный взнос составит 20% от цены. Но для получения таких условий придется оформить КАСКО, страхование жизни и пакет «Автолюбитель».

1 Сбербанк

Сбербанк – один из самых крупных и надежных банков в 2018 году. За годы работы он заслужил доверие своих клиентов и множество положительных отзывов.

Благодаря кредиту в Сбербанке можно одинаково выгодно купить как новый, так и подержанный автомобиль – условия для этого не отличаются. Максимальная сумма займа составляет 5 миллионов рублей с процентной ставкой от 13%.

Такой кредит можно взять максимум на 5 лет. Обязательно необходимо внести первый взнос, который составляет не менее 15% от цены машины.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

Удобство Сбербанка заключается в том, что после одобрения кредита есть 90 дней на выбор автомобиля. Радует, что отсутствует комиссия за выдачу кредита. Но есть обязательное страхование.

Минимальная ставка 13,5% доступна для клиентов при наличии пенсионного или зарплатного счета либо аналогичной карты при оформлении кредита на 1 год.

Приятная особенность – если изначально внести 30% от цены авто, то с займом до 5 миллионов не придется подтверждать доходы или занятость.

Внимание! Представленная выше информация не является руководством к покупке. За любой консультацией следует обращаться к специалистам!

Источник: http://markakachestva.ru/rating-of/2293-luchshie-banki-dlja-avtokredita.html

11 лучших банков, где можно взять потребительский кредит наличными

 Потребительский кредит  – один из наиболее распространенных способов получения финансов на реализацию своих потребностей. Например, такие потребности как приобретение бытовой техники, мебели, оплата образования, ремонт дома и многое другое.

Средний период на который клиент может получить займ составляет от 1 месяца до 7 лет, включительно. При этом в большинстве случаев средства выдаются наличными, но иногда также начисляются на карту клиента.

Многие банки для получения потребительского кредита до 300 000 рублей требуют всего лишь один документ — паспорт. Другие дополнительные сведения финансовые организации обычно не требуют.

 Желающим занять сумму сверх этого лимита следует предоставить подтверждение своей финансовой состоятельности для выплат долга (справка о доходах) либо оставить в залог свое имущество.

Многие финансовые организации выдают потребительский кредит на сумму 100 тыс. – 1 млн. рублей. Некоторые банки предоставляют небольшой размер займа от 5 тыс. рублей, а другие банки могут предоставить кредит в размере до 30 млн. рублей.

Наша редакция собрала лучшие предложения по потребительским кредитам на сегодняшний день существующие на рынке России в таблице ниже.

Время рассмотрения заявки

24часа

Время рассмотрения заявки

2часа

Время рассмотрения заявки

1минута

Время рассмотрения заявки

10минут

Время рассмотрения заявки

15минут

Время рассмотрения заявки

15минут

Время рассмотрения заявки

15минут

Время рассмотрения заявки

24часа

Время рассмотрения заявки

15минут

Время рассмотрения заявки

15минут

Время рассмотрения заявки

7минут

Что делать, если вам отказали в потребительском кредите?

Бывают случаи, когда финансовые организации отказывают в предоставлении займа. Не стоит отчаиваться. Существует 3 дополнительных способа получить данную услугу на территории России:

  • Можно улучшить свою кредитную историю;
  • Оформить микрозайм. Услуга отличается простым и скоростным обслуживанием. Получить кредит можно наличными в одном из офисов компании или на карту пользователя, воспользовавшись официальным сайтом. Отказы в предоставлении микрозайма случаются редко. При этом процентная ставка для погашения долга будет превышать банковскую;
  • Подать запрос на предоставление экспресс-кредита. Этот совет подходит, если вы хотите получить в займ небольшую сумму средств. Плюс, погашаемые проценты также будут завышены.

Понижаем процентную ставку до минимума

Надежность и обоснованная ответственность заемщика могут способствовать получению меньшей процентной ставки. Для приобретения подобной репутации в глазах сотрудников финансового отдела банка, необходимо предоставить возможный перечень документов, в том числе свидетельствующих о платежеспособности клиента. В их число входят:

  • Паспорт, загранпаспорт;
  • Военный билет;
  • СНИЛС;
  • Пенсионное удостоверение;
  • Медицинский полис;
  • Присвоенный код налогоплательщика (ИНН).

Информацию о постоянном доходе и его размерах можно подтвердить с помощью справки НДФЛ 2-й или 3-й формы за период от 3-х до 6-ти последних месяцев. При этом первый вариант (2-НДФЛ) более приемлем, поскольку указывает на постоянство финансовых поступлений.

Кроме того уместно заручиться поддержкой одного или нескольких поручителей и предоставить сведения о залоговом имуществе.

Дополнительные факторы влияющие на процентную ставку

На размер суммы погашения потребительского кредита влияют такие факторы:

  • Начисляемые проценты;
  • Дополнительный комиссионный сбор (ежемесячный или единовременный);
  • Схема погашения.

Узнать полный перечень пунктов, составляющих переплату при погашении потребительского займа можно из договора. При этом, перед оформлением соглашения банковский сотрудник обязан предъявить клиенту расчет суммы, которая подлежит выплате. Иногда больше половины ежемесячного платежа уходит на покрытие процентных начислений, в результате чего клиент переплачивает.

Перед подписанием договора тщательно проанализировать схему ежемесячных платежей и количество дополнительных комиссий.

Источник: https://sovetbank.ru/kreditpotreb/

В каком банке лучше взять автокредит

Если вам кажется, что покупка машины в автокредит всегда связана с необходимостью вносить авансовый платеж, оставлять залог или оформлять полис КАСКО, вы заблуждаетесь. Прочитайте нашу статью, и вы сами убедитесь в этом. Какая организация может предложить наиболее выгодные условия автокредита – банк или автосалон? Это основной вопрос для большинства потенциальных заемщиков.

Отвечаем: обращайтесь в салон, и вы получите выбранное авто незамедлительно и благодаря кредитному соглашению с банком-партнером организации. Также при получении автокредита будьте готовы к необходимости покупки дорогого страхования.   Если вы хотите сами выбирать банк для автокредита, от сделки с салоном вам стоит отказаться.

Взамен вы получите следующие плюсы:

  • Оформление КАСКО требуется далеко не всегда;
  • Потратить деньги можно на покупку любого авто: как нового, так и бу;
  • Одобрение или отказ в заявке на автокредит можно получить за 30 минут.

Ваша задача состоит только в том, чтобы найти лучший банк для автокредита.

Как это сделать? Мы рекомендуем вам обратить внимание на наш рейтинг надежных и проверенных финансовых организаций по автокредиту.Организации в ТОПе представлены в произвольном порядке. Каждый банк предлагает действительно привлекательные условия автокредита на покупку автомобиля:
ВТБ БАНК. Государственная организация согласна выдать вам на автокредит до 3 миллионов руб.

на период до 7 лет под ставку от 14,9 процента в год, если вы отвечаете следующим требованиям:

  • Вы не являетесь официально признанным банкротом;
  • Стаж работы – более 3 месяцев;
  • Вы гражданин России, достигший 21-ого года.

Зарплатные клиенты могут получить автокредит по паспорту. Всем остальным требуется второй документ.

Предварительное одобрение или отклонение заявки занимает 10-15 минут. Непосредственное кредитное соглашение оформляется в отделении ВТБ.

АЛЬФА БАНК. Основные преимущества этой банковской структуры выглядят так:

  • Предварительное решение по заявке – 5-10 минут;
  • Период кредитования – до 5 лет;
  • Максимальная сумма займа – 2 миллиона руб.;
  • Величина процентной ставки – от 13,99 процента годовых.

Предоставление обеспечения или внесение первоначального взноса для оформления автокредита не нужны. Заполнить стандартную форму на автокредит можно на сайте АЛЬФЫ.

ОТП БАНК. Вы сможете получить наличные для удовлетворения любых нужд, в том числе и автокредит, для приобретения автомашины. Скрытые комиссии или многочисленный сбор справок вам не грозят.

Еще один плюс – отсутствие необходимости в посещении самого банка на первых этапах сотрудничества. Заходите на сайт и заполняйте анкету. Из документов вам потребуется только паспорт.

Если анкета будет одобрена, вам необходимо будет прийти в отделение ОТП, взяв с собой ИНН и документы о величине заработной платы.

Условия кредитования:

  • Процентная ставка фиксированная – 14,9 процента в год;
  • Период кредитования – от 1 года до 5 лет;
  • Сумма ссуды – 15-750 тысяч рублей.
Читайте также:  Топ лучших брендов женских зонтов

Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, то также можете рассчитывать на займ.

Ключевое преимущество данного кредитора – лояльность по отношению к клиентам, выражающаяся, в том числе, в максимальном количестве одобренных заявлений.
ВОСТОЧНЫЙ БАНК. Всего за 20-30 минут вы узнаете о том, одобрена или отклонена ваша заявка на автокредит.

Для оформления заявления на автокредит и в дальнейшем при визите в банк, вам потребуется только паспорт и второй документ, например, загранпаспорт.

Займы не целевые и предоставляются на следующих условиях:

  • Максимальная сумма – 1 миллион рублей;
  • Процентная ставка – невысокая и зависит от индивидуальных особенностей заемщика (величины заработной платы, кредитного рейтинга и т.д.);
  • Обеспечение или залог не требуются.

Если вам необходимо до 50 тысяч руб.

, вам будет предложена финансированная процентная ставка в 15 процентов в год. Если вы хотите получить до 500 тысяч руб., то приготовьтесь предоставить банку справку о заработной плате.

УБРиР. Вы сможете приобрести автомобиль на заемные средства этого банка в том случае, если у вас есть официальное место работы (стаж от 3 месяцев), вы – гражданин России и вам уже исполнился 21 год. Если вы выберите, например, программу «Минутное дело», то получите деньги на следующих привлекательных условиях:

  • Величина ссуды – до 300 тысяч рублей;
  • Процентная ставка – 15 процентов в год.

В УБРиРе вы можете получить автокредит под 17 процентов годовых до 1 миллиона рублей, в том случае, если вы – держатель зарплатной карты банка или его вкладчик. Мы рекомендуем вам не тратить время зря, и оставить предварительную заявку на официальном портале кредитора. Если она будет одобрена, начинайте сбор документов.

СОВКОМБАНК. Порекомендовать эту финансовую структуру можно тем потенциальным заемщикам, которым уже стукнуло 35 лет. Получить деньги тут предлагается даже пенсионерам. Потребительские кредиты сопровождаются выгодными условиями:

  • Период кредитования – от полугода до 60 месяцев;
  • Сумма займа – 5-400 тысяч рублей;
  • Заемщик должен иметь официальный доход и быть гражданином России.

Интересный момент состоит в том, что официально банк предлагает кредиты гражданам от 20 лет. Но на деле заявки россиян, которым еще не исполнилось 35 лет, попросту отклоняются. Что касается максимального возраста клиента, то он составляет 85 лет.Каждый заемщик Совкомбанка получает индивидуальные условия кредитования. Для примера, фиксированная ставка в 12 процентов в год с условием погашения займа за 12 месяцев предлагается клиентам от 35 лет. Занять у банка можно до 100 тысяч рублей.

РЕНЕССАНС БАНК. Если вы задумались о покупке автомашины, оформляйте заявку автокредита на сайте кредитора Ренессанс: под 15,9 процента в год вы можете получить как 30 тысяч рублей, так и 500 тысяч рублей. Процесс кредитования выглядит так:

  • В течение дня вы получаете ответ по своей заявке, оформленной на сайте;
  • В тот же или в другой день вы забираете заемные средства в заранее выбранном отделении банка.

Строгих требований к возрасту заемщика у кредитора нет. На период до 5 лет вы можете получить автокредит всегда. Единственное условие – возможность подтвердить наличие официальной заработной платы (для жителей Москвы минимальная зарплата должна составлять 12 тысяч рублей, региональных городов – 8 тысяч рублей).Если вы оформите автокредит в любом из указанных банков, то приобретать дорогостоящий полис автострахования вам не придется. Вы можете выбрать кредитора, который выдает деньги наличными: основываясь на минимуме документов и не требуя в дальнейшем выплаты огромных процентов.

Каждая из организаций нашего ТОП заслуживает вашего внимания и доверия – скрытые комиссии или «подводные камни» в кредитном соглашении по автокредиту исключены.

Источник: https://byrich.ru/176-v-kakom-banke-luchshe-vzjat-avtokredit.html

Самые лучшие предложения автокредита в 2019 году, ТОП 20 – ПапаБанкир.ру

Если не хватает средств приобрести автомобиль сразу, то можно выбрать один из банков для оформления автокредита. На текущий момент практически все лидирующие банки России предлагают своим клиентам кредитные продукты для покупки как новый машин, так и подержанных.

В этой публикации мы собрали самые лучшие предложения автокредита в 2019 году.

Выбирая в какой кредитной организации оформить автокредит стоит подробно изучить условия договора автокредитования: процентную ставку, минимальный размер первоначального взноса за транспортное средство, срок кредита, обязательно ли оформлять КАСКО на кредитную машину и т.д.

Ставки по автокредитам за последние несколько лет серьезно снизились, а многие автомобильные салоны вообще идут по пути «беспроцентного кредита» при продаже своих автомобилей, но там тоже есть подводные камни и мы расскажем о них в одной из наших публикаций. А пока выбираем лучшие предложения кредитов на покупку автомобиля в России по данным на 2019 год.

Чаще всего крупные автосалоны сотрудничают сразу с несколькими банками, причем условия кредитования существенно отличаются друг от друга.

После того как вы решили купить машину в определенном автосалоне менеджер по продажам обращается к сотруднику, отвечающему за взаимодействие с банками и тот отправлять запрос на автокредит сразу в несколько банков одновременно.

Важно

В итоге вам может прийти одобрение кредита сразу от нескольких банков, и тогда вы уже сами решаете, какое предложение оказалось самым лучшим и выгодным для вашей ситуации.

На что именно обратить внимание, выбирая оптимальный вариант из нескольких одобренных автокредитов?

  • Максимальный срок кредитования;
  • Возможность досрочного погашения кредита;
  • Низкая ставка по кредиту на машину;
  • Отсутствие всевозможных комиссий и сборов;
  • Условия страхования машины, находящейся в залоге (необходима ли КАСКО, можно ли самостоятельно выбрать страховую компанию для оформления страховки).

Знаете ли вы, что иногда автосалон при значительном первоначальном взносе (например от 70% от стоимости транспортного средства) может вообще дать беспроцентную рассрочку, то есть вам вообще не придется платить процентов по автокредиту.

Когда вы получили от кредитного менеджера автосалона список одобренных банковских предложений — не торопитесь сразу подписывать договор.

Изучите условия и сравните их с той информацией, которую банки публикуют в открытом доступе на своих официальных сайтах.

Может оказаться так, что вам предложили не самый оптимальный кредитный вариант, и лучше попробовать поторговаться, чтобы выбить себе более выгодные условия.

Подводные камни автокредитования

Чтобы не переплачивать по кредиту проверяйте совокупно все условия договора: процентную ставку, условия по КАСКО, возможность досрочного погашения, комиссии за ведение счета и прочие банковские хитрости.

Не стоит забывать о таких подводных камнях при кредитовании (не только при покупке автомобиля, кстати):

  • Взимается ли плата за открытие банковского счета?
  • Необходимо ли оплачивать оценку залогового имущества?
  • Необходимо ли оплачивать услуги нотариуса?
  • Бесплатна ли услуга рассмотрение заявки на кредит?
  • Берут ли с заемщика плату за оформление кредитного договора?
  • Как происходит конвертация валюты, если вы взяли кредит в долларах или евро?

Если вы решили взять автокредит в долларах или другой иностранной валюте, будьте предельно осторожны.

Да, ставки в валюте чаще всего ниже, чем в рублях, но риск потерять в будущем в разы больше сэкономленного за счет резкого падения курса рубля к доллару или евро очень высок.

Мы рекомендуем брать кредит на машину в той валюте, в которой вы зарабатываете, это защитит вас от рисков курсовых колебаний.

Топ 20 банков с лучшими предложениями автокредита в 2019 году

И так, о подводных камнях и нюансах оформления кредитного договора мы уже поговорили, теперь можно начинать определяться с выбором банка. Мы рекомендуем отдать предпочтение крупным известным банкам, которые дорожат собственной репутацией, предлагая по-настоящему прозрачные кредитные продукты.

В данном рейтинге представлены ТОП 20 банков, выдающих автокредит. В таблице представлены условия автокредитования при стоимости машины в 1 000 000 рублей, первоначальном взносе 300 000 рублей и сроке кредитования в 3 года.

БанкСтавкаЕжемесячный платежПереплатаНаименование Автокредита
Русфинанс Банк 3,00% от 20 356 32 804 Автокредит «Lifan Direct промо»
Фольксваген Банк 6,00% от 21 293 66 540 Автокредит «Audi Credit Comfort (A6)»
Совкомбанк 7,00% от 21 611 77 991 Кредит «автостиль-особый (Ravon Direct)»
БМВ Банк 7,77% от 21 858 86 878 Автокредит «Высшие ценности»
Мерседес-Бенц Банк 7,90% от 21 900 88 385 Автокредит «С остаточным платежом (а, b , cla, gla, c (седан, купе, кабриолет), glc)»
Кредит Европа Банк 7,90% от 21 900 88 385 Кредит «Автоэкспресс — Lifan драйв плюс»
РН Банк 8,50% от 22 093 95 360 Автокредит «Программа box+»
Банк «Санкт-Петербург» 8,88% от 22 103 95 715 Автокредит «Легкая покупка (у дилеров партнеров банка)»
Тойота Банк 9,80% от 22 517 110 599 Автокредит «Комфорт»
ВТБ 9,90% от 22 549 111 778 Автокредит «Свобода выбора (ин. автомобили)»
Тинькофф Банк 9,90% от 22 549 111 778 Автокредит «Подержанное авто»
Локо-Банк 10,40% от 22 714 117 690 Автокредит «под залог авто»
Банк зенит 10,40% от 22 714 117 690 Кредит «на новый автомобиль»
Юникредит Банк 10,50% от 22 747 118 875 Автокредит «Jaguar и Land Rover Restart»
Уралсиб 11,90% от 23 210 135 577 Автокредит «Автопартнер (финансовая защита с GAP)»
ОТП Банк 11,90% от 23 210 135 577 Автокредит «Зимний драйв»
РоссельхозБанк 12,75% от 23 262 137 429 Кредит «Новый автомобиль»
Газпромбанк 14,00% от 23 636 150 902 Автокредит «Новый автомобиль отечественного производства»
Сургутнефтегазбанк 18,00% от 25 296 210 640 Кредит «на приобретение автомобиля»
Банк «Восточный Экспресс» 19,00% от 25 647 223 297 Автокредит «Авто»

Вы должны знать, что многие банки разработали свои собственные льготные программы кредитования, базирующиеся на государственной программе субсидирования автокредитования в России, согласно которой потребители могут приобрести автомашину как отечественного, так и зарубежного производителя, собранную на территории РФ.

В крупных банках, как правило, вы можете не переживать относительно комиссий и скрытых платежей. Вдобавок, клиенты имеют право досрочно погасить автокредит без дополнительных штрафных санкций, что позволит вам сэкономить деньги в будущем.

Условия выдачи автокредита (документы, справка о доходах)

Несмотря на то, что покупаемый в кредит автомобиль остается в залоге у банка, риски убытков всё же, существуют, поэтому банк запрашивает у потенциального заемщика документы и справку о доходах (либо по форме 2-НДФЛ, либо по форме банка) для документального подтверждения его финансового состояния. Для банка это является способом проверки платежеспособности клиента, ведь стабильный заработок позволит стабильно расплачиваться по кредитному договору.

Чаще всего банки устанавливают определенные условия выдачи автокредита заемщику:

  • Гражданство Российской Федерации.
  • Регистрация по месту жительства/пребывания в регионе, где присутствует банк в котором оформляется автокредит.
  • Возраст заемщика — от 21 года до 65 лет на момент погашения кредита;
  • Положительная кредитная история заемщика (как получить кредит, если у вас плохая кредитная история);
  • Первоначальный взнос, хотя бы минимальный.
  • Страхование приобретаемого в кредит автомобиля по КАСКО.
  • Наличие контактных телефонов (стационарного/дополнительного).
Читайте также:  Топ лучших кормов для шиншилл

Все эти, а также другие возможные условия автокредитования влияют на максимальный размер кредита, на процентную ставку и на срок займа. По сути банк в процентную ставку закладывает риски потенциальных убытков, в случае неплатежеспособности заемщика, даже с учетом того, что машина по договору остается в залоге у банка.

Секреты и советы по оформлению кредита на автомобиль

  1. Выбирайте банк, который требует предоставить стандартный пакет документов.

    На первый взгляд, это не очень удобства (собирать все эти справки, трудовые книжки и тд), но на самом деле это позволяет кредитной организации дать лучшие условия по автокредиту, ведь банк в случае стандартном проверки меньше рискует, чем в случаях экпресс-кредитования по одному паспорту.

    Не исключено, что банк, который согласен дать вам кредит на покупку машины по одному документы помимо высокой процентной ставки включит в кредитный договор еще и дополнительные комиссии, поэтому на выходе стоимость такого кредита будет выше чем у конкурентов с более развернутой проверкой заёмщика.

  2. Проанализируйте несколько автокредитов показавшихся вам лучшими предложениями на рынке.

    Многие автосалоны предлагают своим клиентам льготные условия автокредитования по программе государственного субсидирования, но помните, что такая льготная программа распространяется на все модели (есть ограничения по цене, по географии сборки автомобиля, и т.д.).

  3. Если вы ознакомились с несколькими предложениями и нашли банк с самыми выгодными для вас условиями, в обязательном порядке сравните итоговую сумму переплаты с автокредитами других банков. Перед подписанием договора кредитования нужно внимательно его изучить, чтобы все пункты были вам предельно понятными и «прозрачными». Просчитайте общую сумму переплаты за пользование кредитом, сравните с имеющимися у вас вариантами автокредита от других банков и выбирайте самое лучшее предложение.

Проанализировав финансовые условия кредита, заострите внимание на следующих моментах:

  • Наличие филиалов банка в районе, где вы проживаете.
  • Способы погашения кредита (наличными в кассе, через банкоматы и терминалы, онлайн).
  • Отсутствие штрафов и ограничений на досрочное погашение кредита.
  • Включена ли стоимость КАСКО в сумму кредита (хотя бы на первый год страхования).

Досконально изучив условия кредитования, не стесняйтесь задать менеджерам автосалона вопросы о действующих спецпредложениях, льготных программах, всевозможных акциях и скидках. Это может позволить вам существенно сэкономить деньги, приобретая автомобиль, пусть даже и в кредит.

Многие автолюбители озадачены вопросом, что выгодней взять — потребительский нецелевой кредит или автокредит? Отвечая на этот вопрос, скажем: в большинстве случаев лучшим вариантом будет автокредит, так как процентные ставки по нему гораздо ниже, что в случае потребительского кредитования. Не игнорируйте также и схему Trade-in, позволяющую приобрести новую машину путем продажи старого транспортного средства в автосалон, в зачет нового.

Источник: https://www.papabankir.ru/avtokredity/luchshiye-predlozheniya-na-avtokredit/

Автокредит рейтинг: сравниваем банки, чтобы найти лучший

Привет вам, гости и постоянные читатели блога!

С вами снова Илья Кулик. Хотите взять автокредит на хороших условиях? Можно потратить неделю и обойти весь город в поисках выгодного предложения. А можете за 15 минут изучить автокредит рейтинг, который я для вас составил, и узнать все о лучших банках! Читаем и запоминаем!

Рейтинг по процентным ставкам автокредита

Процентная ставка – это те самые крупные цифры в рекламе, которые привлекают основное внимание. Неудивительно, что это главный параметр, по которому выбирается кредитная организация. Сразу надо сказать, что там указана базовая ставка – то есть, минимально возможный процент.

https://www.youtube.com/watch?v=BzHJEVZpInk

Автокредит – это очень популярный и доходный банковский продукт, и низкая базовая ставка стала главным оружием в конкурентной борьбе кредитных компаний за деньги клиента. Но две категории банков активнее прочих используют сниженный процент по займу для привлечения новых заемщиков:

  • Недавно открывшиеся организации, которым нужно интенсивно развиваться, и они готовы жертвовать своим доходом для расширения клиентской базы;
  • Кредиторы, которые планируют взять деньги с клиента иным способом. Они берут деньги не только за сам кредит, но также получают доход с комиссий за ведение счета, выпуск карты, имеют процент за то, что навязывают страхование каско в конкретных страховых компаниях и так далее.

Как видите, низкий процент не всегда означает выгоду заемщика. Обязательно нужно обращать внимание и на второстепенные признаки: надежность банковской организации и доверие к ней клиентов.

Кто получает минимальный процент?

Автокредит выдается всем заемщикам, удовлетворяющим основным требованиям банка, но вот кредит по базовой ставке получат, в лучшем случае, пятеро из ста. Остальным накинут в среднем до 5% годовых, в зависимости от платежеспособности и кредитного рейтинга заемщика. Отказ от страховки жизни или без каско дополнительно увеличит переплату на 2-3%.

Ниже вы найдете рейтинг банков по процентным ставкам, актуальный для середины 2017 года. Приведенные в таблицах ставки соответствует кредиту на 36 месяцев с первоначальным взносом 30%. При кредитовании на меньший период стоимость пользования займом может быть пересмотрена банком в сторону снижения, а при меньшем первом взносе – в сторону повышения.

Госпрограмма льготного автокредитования

Льготное кредитования с господдержкой отличается самыми вкусными условиями, потому что примерно одну треть процентной ставки оплачивает государство из федерального бюджета. На текущий момент кредиты с государственным субсидированием выдают более 90 банков по всей стране, так что выбрать есть из чего.

Статья в тему: Самый выгодный автокредит – миф или реальность?

Топ-10 банков по госпрограмме

Банк Ставка с учетом субсидии, %
ВТБ 24 8,75
Кредит Европа 7,70
Совкомбанк 9,25
СвязьБанк 9,50
Россельхозбанк 9,83
Русфинанс 10,30
Юникредит 10,84
Сетелем 11,00
ПлюсБанк 11,25
Росбанк 11,33

Приведенная информация собрана с официальных банковских интернет-сайтов.

Отдельного упоминания заслуживают собственные банки автопроизводителей, предоставляющие кредиты с господдержкой:

  • Volkswagen Bank (Volkswagen и Skoda);
  • РН Bank (Renault);
  • PSA Bank (Peugeot и Citroen);
  • Мерседес-Бенц Bank (Mercedes-Benz);
  • MC Bank Rus (Mitsubishi);
  • БМВ Bank (BMW)
  • Тойота Bank (Toyota).

Все перечисленные банки предоставляют автокредиты с упоминанием госпрограммы и ставкой от 6,5 до 9,9%, но в основной рейтинг они не вошли, так как:

  1. Кредит предоставляется на узкий перечень авто – только конкретные бренды или даже определенные модели и комплектации (например, так называемые промо-программы, работающие приманкой для клиента);
  2. В некоторых случаях термин «госпрограмма» служит для привлечения внимания, а по сути, деньги предоставляется исключительно кредитной организацией, без привлечения госсубсидии.

Классический кредит

Присматриваетесь к авто стоимостью более 1,5 миллиона? Тогда программа госсубсидирования не для вас. Придется брать займ по стандартной ставке, а где это выгодно – смотрите ниже.

Топ-10 банков по стандартным кредитам

Банк Базовая ставка, %
Юникредит 12,90
ЛокоБанк 12,90
Газпромбанк 14,25
ВТБ 24 14,75
Совкомбанк 14,90
Сетелем 15,60
Альфа-Банк 15,99
Русфинанс 16,00
Росбанк 16,10
СвязьБанк 16,50

Приведенная информация собрана с официальных банковских интернет-сайтов.

Если выбранный вами автомобиль не подходит под параметры госпрограммы, а ежемесячный платеж при обычном кредите для вас высок, то для его уменьшения вы можете воспользоваться программой кредитования с остаточным платежом или лизингом для физлиц. Но предупреждаю: за заманчиво небольшим месячным платежом кроется повышенный процент! Примерно 19-20% годовых для кредита buy-back и 20% и более в случае лизинга. Хотите знать больше – читайте статью про автокредит и лизинг.

Рейтинг по размеру портфеля автокредитов

Низкая процентная ставка – не единственный способ оценить, насколько выгодно будет взять займ у конкретного банка. Косвенным показателем является общая сумма выданных займов: чем больше клиентов успешно получили ссуду на покупку авто в этой организации, тем выше доверие клиентов к ней.

Топ-10 банков по объему одобренных автокредитов (по данным интернет-портала banki.ru)

Банк Сумма выданных автокредитов, млрд руб.
Сетелем 104,6
ВТБ 24 91,7
Русфинанс 75,1
Юникредит 53,0
Росбанк 36,7
Тойота Bank 35,9
Плюс Банк 17,8
БМВ Bank 16,1
Уралсиб 14,5
Локо-Банк 9,3

Рейтинг по версии национального агентства Эксперт РА

Для объективного сравнения надежности банков рейтинговые агентства применяют методики, учитывающие все имеющиеся у кредитной организации активы, размер средств, находящихся в пользовании в виде депозитов, активность на межбанковском рынке.

И хотя изучение финансовых рейтингов принесет больше пользы тем, кто собирается стать вкладчиком, заемщикам также полезно с ним ознакомиться.

Хотя бы затем, чтобы убедиться: организация с высоким рейтингом надежности не имеет острой потребности в клиентах, а значит – и низких ставок ждать от них не стоит.

Топ-10 надежных банков, выдающих автокредиты (по данным агентства Эксперт РА)

Банк Кредитный рейтинг
Сетелем ruААА
ВТБ 24 ruААА
Русфинанс ruААА
Росбанк ruААА
Юникредит ruАА+
Россельхозбанк ruАА
Газпромбанк ruА++
Уралсиб ruА+
Совкомбанк ruА
СвязьБанк ruА

Рейтинг по отзывам клиентов

Отношение банка к клиенту – еще один важный аспект в получении кредита. Специализированные интернет-порталы (например, sravni.

ru) публикуют обновляемые клиентские рейтинги банков, рассчитываемые по отношению числа положительных и отрицательных отзывов к размеру автокредитного портфеля банка.

Положение кредитной организации в первой десятке показывает, насколько комфортно было клиентам в процессе подачи заявки, оформления договора, а также насколько оперативно служба поддержки реагирует на проблемы заемщиков.

Топ-10 банков по клиентскому рейтингу портала sravni.ru

Банк Клиентский рейтинг, усл. ед.
ВТБ 24 113
Сетелем 103
БыстроБанк 94
Альфа-банк 90
Локо-Банк 87
Кредит Европа 84
Россельхозбанк 80
Росбанк 78
Фольксваген Bank 78
Русфинанс 71

Подводя итоги

Подходящий для себя банк ищите по одному или нескольким критериям из списка:

  • Размер процентной ставки (стандартная и по госпрограмме);
  • Надежность в рейтингах национальных и международных агентств;
  • Популярности среди заемщиков, о чем свидетельствует объем выданных кредитов;
  • Отношению к клиентам, которое видно из отзывов на специализированных интернет-порталах.

Анализируя ситуацию, сложившуюся на рынке автокредитования, можно сказать, что не каждый кредитор способен предложить сразу и привлекательные условия кредитования, и надежность, и хорошее отношение к клиенту. Тем не менее, в рейтинге есть организации, которым это удается хорошо или почти хорошо.

Заключение

Теперь вы вооружены знаниями о том, кто сейчас лидирует в сегменте автокредитования. Осталось выбрать и подать заявку! А чтобы сэкономить время, воспользуйтесь расчетом кредита онлайн и возможностью подать заявку через интернет.

Расскажите в комментариях, где вы взяли кредит и почему – ваше мнение поможет другим читателям. Не забудьте поделиться статьей в соцсетях, а если вы еще не подписались на рассылку – подпишитесь и не пропускайте свежие статьи! На этом все, скоро увидимся!

Фото взял здесь: https://www.drive2.ru/l/3997425/

На фото – Honda S2000

Источник: http://kulikavto.ru/avtokreditovanie/avtokredit-rejting-sravnivaem-banki-chtoby-najti-luchshij.html

Ссылка на основную публикацию