Топ самых выгодных кредитных карт

Лучшие кредитные карты

Кредитные карты – это отличный способ расчетов во всем мире, но чтобы использование было действительно выгодным, предварительно лучше определиться, какая лучше. На сайте brobank.ru собраны лучшие предложения по кредиткам в 2018 году по мнению пользователей банков.

Сейчас кредитные карты стали доступны уже практически всем. Их даже можно оформить онлайн, не выходя из дома. Но обычные классические карты уже не столь популярны. Пользователи предпочитают пользоваться теми, которые позволяют им экономить и получать дополнительные бонусы.

Кредитные карты в день обращения →

Льготный период

Особо популярны и востребованы карты с льготным периодом. В этом случае у заемщика есть определенное время, чтобы восполнить лимит вовсе без переплат.

В каждом банке на это может предоставляться свой промежуток времени – на это следует обращать внимание сразу при оформлении, так как изменить данный параметр уже не удастся вообще.

Даже при изменении лимита подобные параметры изменять нельзя.

Также, если карта нужна для снятия наличных, следует учитывать комиссию за данную операцию. Обычно в банках за это берется достаточно большая плата, но можно подобрать вариант и с меньшими процентами.

Кэшбэк

В последнее время очень популярны карты, которые позволяют получать дополнительные скидки при расчетах. Здесь подразумевается, что за определенные типы расчетов возможно получить средства на бонусный счет, а затем также в конкретных точках продаж и компаниях их потратить.

Бонусная система или кэшбэк сейчас предлагаются многими банками, но при этом не везде слишком активно развиты. Поэтому лучше обратить на это внимание сразу, так как карты могут быть тематическими – для путешествий, для покупок в интернете или же развлечений.

От этого напрямую зависит, где именно возможно будет потратить бонусы.

Кредитные карты без процентов →

Рейтинг выгодных предложений по кредиткам

Очень часто можно встретить обобщенные рейтинги, какие карты лучше брать и какие из них считаются самыми выгодными в России. При этом в первую очередь нужно понимать, на что именно обращать внимание перед оформлением.

Что оценить

Прежде чем оформить карту обычно клиенты смотрят лучшие предложения, читают отзывы заемщиков банка. Но при этом для каждого человека выбор может быть разным, так как оцениваются разные критерии (и далеко не всегда только процент):

  • быстрота оформления;
  • максимальная доступная сумма;
  • с льготным периодом или нет (особенно важно для тех, кто не планирует длительное время пользоваться средствами банка).

Кредитные карты без отказа →

Рейтинг банков

Для тех, кто выбирает, в каком банке будет самая лучшая кредитная карта, идеально подойдет рейтинг – лучшие 2018 года актуальные предложения:

  1. Тинькофф. Здесь можно взять карту под минимальный процент, но требования к заемщику предъявляются сравнительно же.
  2. Альфа Банк. Предлагает наиболее интересные условия – акционные предложения с кэшбэком.
  3. ВТБ 24. Большой выбор кредитных предложений на любой вкус – широкий диапазон доступных сумм и процентных ставок в зависимости от того, без подтверждения дохода или со справкой оформляется займ.

Источник: https://brobank.ru/luchshie-kreditnye-karty-2017-goda/

У каких банков самые выгодные кредитные карты?

Популярность такого банковского продукта, как кредитная карта, стремительно растёт с каждым годом. Условия их использования и сервиса постоянно улучшаются из-за жесточайшей конкуренции среди компаний в финансовом секторе.

Банки, с целью привлечения большего числа клиентов, создают всё более разнообразные и заманчивые кредитные продукты.

В данной статье можно ознакомиться с тем, какие же банки презентуют своим клиентам самые выгодные кредитные карты в 2019 году, а также узнать их основные особенности.

На что стоит обратить внимание при выборе карты?

Прежде чем приступить непосредственно к описанию лучших банковских продуктов, нужно сперва определиться с наиболее важными критериями, совокупность которых и поможет в итоге сделать выбор в пользу лучшего и наиболее выгодного предложения.

При оценке той или иной кредитной карты необходимо учесть и сравнить следующие характеристики:

  1. Грейс-период (льготный период). Это временной промежуток, в рамках которого пользователь кредитной карты может осуществлять пользование заёмными средствами бесплатно при том условии, что до конца действия этого периода будет произведено полное погашение задолженности. Как правило, грейс-период действует для безналичных операций. Однако некоторые банки презентуют кредитные карты, распространяющие действие льготного периода также на снятие наличных. Средняя продолжительность беспроцентного периода для основной массы банковских продуктов составляет порядка 60 дней. Однако на рынке сейчас существуют предложения и с более длительным льготным периодом — узнать о них можно тут.
  2. Минимальный платёж. Представляет собой обязательную ежемесячную выплату при наличии долга по кредитной карточке. Определяется фиксированным процентом от величины общего долга на расчётную дату. Ежемесячный платёж у большинства российских банков равен 5% от всей суммы задолженности.
  3. Кэшбэк. Опция, устанавливающая определённый процент возврата потраченных средств. В каждой финансовой организации действуют свои проценты начисления кэшбэка. Огромное многообразие различных кредитных карт предлагает разнообразные виды таких возвратов в зависимости от сферы оплаты (какие-то предлагают повышенный кэшбэк за расчёт кредиткой на заправках и в ресторанах, какие-то за приобретение одежды и обуви и так далее). Минимальный же кэшбэк начисляется за абсолютно любую покупку (если такая опция предусмотрена по карте). Со списком лучших кредиток с кэшбэком в 2019 году можно ознакомиться в соответствующем материале.
  4. Оплата годового обслуживания карты. Бывают карты как с платой за годовое обслуживание, так и без него. Однако не стоит ставить этот пункт во главу угла, поскольку другие условия по кредитке с бесплатным обслуживанием могут быть значительно хуже, чем для платной. Тут необходимо произвести комплексную оценку всех основных факторов.
  5. Комиссия за выдачу наличных в банкоматах. Данный пункт необходимо учитывать тем, кто планирует не только расплачиваться кредитной картой в магазинах или интернете, но ещё и снимать с неё деньги. Таким людям следует остановить свой выбор на предложениях, где отсутствуют комиссии за снятие денежных средств.
  6. Плата за дополнительные услуги. К числу таких услуг можно отнести мобильный банк, СМС-информирование, переводы в сторонние финансовые организации, пополнение баланса карты через терминалы других банков и прочее.

В каком банке самая выгодная кредитная карта?

Теперь можно перейти непосредственно к описанию наиболее привлекательных кредитных карт, предоставляемых ведущими банками страны. Ниже будет представлен перечень ТОП-6 финансовых организаций с лучшими условиями по кредитным картам. Из этого списка можно приметить наиболее подходящую и выгодную кредитку, исходя из своих потребностей.

Росбанк — кредитная карта для покупок «#МожноВСЁ»

Основными преимуществами данной кредитки являются большой кредитный лимит и интересная кэшбэк-программа.

Максимальный размер кредитных средств может составить 1 миллион рублей, а протяжённость грейс-периода равна 62 дням (распространяется как на оплату картой, так и на снятие наличных), что является довольно хорошим результатом.

Обратите внимание

По кредитке возможен кэшбэк от 1 до 10% (максимальный возврат в 10% можно получить за оплату в любимой категории, которую можно менять раз в месяц, а 1% — за все остальные покупки).

Плата за выпуск карты составляет 0 рублей, первый год использования бесплатный, а стоимость оплаты за последующие — 890 рублей в год (платить за обслуживание пластика не придётся, если оборот по кредитке за предыдущий год будет больше 180 тысяч рублей). Обязательный ежемесячный платёж установлен в размере 5% от величины основного долга. Минимальная процентная ставка — 26,9% в год. Комиссия за получение наличных составляет 4,9%, но не меньше 290 рублей.

Услуга СМС-информирования будет стоить 60 рублей в месяц. На сайте банка можно подать заявку на оформление кредитной карты. На её рассмотрение уйдёт не более 5 минут.

Банк Русский Стандарт — кэшбэк на все покупки с картой Platinum

Среди всего многообразия кредитных карт, предлагаемых этим банком, особенно выделяется карточка с опцией беспроцентной рассрочки до 1 года «Platinum». По кредитке возможен кэшбэк до 15% за покупки у партнёров, до 5% — в трёх выбранных категориях, и 1% вернётся от стоимости остальных покупок.

Кредитный лимит стандартный — до 300 тысяч рублей. Беспроцентный период равняется 55 дням (не распространяется на снятие наличных). Процентная ставка, если не поступает оплата долга в течение грейс-периода, начинается от 21,9% на операции покупок по карте, а за выдачу наличных минимальная ставка составит 29,9%.

Непосредственно на выдачу средств через банковский терминал действует комиссия в 3,9% + 390 рублей (в первый месяц пользования картой можно снимать наличные без комиссии, причём и через сторонние банкоматы тоже). Перевод между картами облагается такой же комиссией.

Годовая стоимость за обслуживание карты составляет 590 рублей. За пользование услугой уведомления об операциях через СМС придётся платить по 59 рублей в месяц. Размер минимального ежемесячного платежа составляет 3% от суммы долга.

Тинькофф Банк — выгодная кредитка для повседневных покупок Tinkoff Platinum

Данный продукт является самым популярным в сфере кредитных карт. Это далеко неспроста, ведь условия по этой кредитке действуют весьма заманчивые.

Беспроцентный период имеет временные рамки в 55 дней (также действует рассрочка 0% в течение 365 дней у партнёров банка), а верхний предел суммы кредитных средств — 300 тысяч рублей.

Процентная ставка здесь от 12% по операциям покупок с карты (в случае просрочки) и от 30% для операции получения наличных.

Важно

Минимальный ежемесячный платёж рассчитывается индивидуально и находится в пределах от 6 до 8%.

Кэшбэк-программа следующая: 1% возврата от суммы всех покупок и до 30% — по специальным предложениям (с ними можно ознакомиться при посещении личного кабинета).

На выдачу наличных через банковский терминал действует комиссия в 2,9% + 290 рублей. СМС-оповещения об операциях обойдутся в 59 рублей в месяц.

Ещё факторы, обосновывающие высокую популярность этого кредитного продукта — оформить карту можно с 18 лет без подтверждения дохода. Выполнить заказ можно через интернет — заявку рассмотрят моментально и доставят кредитку на необходимый адрес в течение 2-3 дней. Годовая стоимость обслуживания составляет 590 рублей.

Банк Восточный — выгодная кредитка «Просто»

Главной особенностью этой карты является ежедневный фиксированный размер оплаты в случае долга по карте, который составляет 30 или 50 рублей — такая модель идеально подойдёт для краткосрочных кредитов. Грейс-период — до 1 850 дней.

Читайте также:  Топ лучших скрабов

Прочие характеристики пластика:

  • предельная сумма кредитных средств — 70 или 120 тысяч рублей;
  • ставка по кредиту — 20% по истечении 60 месяцев;
  • кэшбэк-программа — возврат до 40% от онлайн-покупок в магазинах-партнёрах;
  • стоимость СМС-информирования — 89 рублей в месяц;
  • комиссия за получение наличных в банкомате отсутствует;
  • льготный период распространяется на любые операции.

Для получения карты нужно подать онлайн-заявку. Решение будет вынесено в течение получаса, после чего можно забрать кредитку в любом удобном отделении.

Альфа-Банк — кредитная карта «100 дней без %»

Данная карта является одной из самых выгодных для снятия наличных через банкоматы. С неё можно снимать до 50 тысяч рублей в месяц без комиссии. Примечательно то, что льготный период для этой карты действует не только для оплаты товаров и услуг, но и для той суммы наличных, которая была снята через банкомат, чем не могут похвастаться кредитки большинства других банков.

Беспроцентный период, как видно из названия карты, может достигать 100 дней. Проценты по кредиту стартуют с отметки в 14,99%. Максимальная величина кредитных средств составляет 500 тысяч рублей (для стандартного варианта карты). Минимальный ежемесячный платёж равен 5% от основной суммы долга, но не может быть меньше 300 рублей.

Год обслуживания кредитки от Альфа-Банка обойдётся в сумму от 1 190 рублей. На услуги СМС-информирования действует цена 59 рублей в месяц, начиная со 2 месяца пользования.

Для получения желаемого продукта можно заполнить онлайн заявку на кредитную карту через соответствующую форму на сайте банка. Получить ответ можно в течение 2 минут и отправиться за карточкой в ближайшее отделение.

УБРиР — кредитная карта с большим льготным периодом

Ещё одна карта, беспроцентный период по которой распространяет своё действие как на операции по оплате товаров и услуг, так и на снятие наличных через банкоматы.

Основные характеристики этой кредитки таковы:

  • протяжённость льготного периода — 4 календарных месяца;
  • максимальный предел кредитного лимита — 300 тысяч рублей;
  • годовой процент — от 28 до 31%;
  • величина минимального платежа — 3% от размера суммы долга;
  • кэшбэк — 1% за абсолютно любую покупку;
  • комиссия за снятия денежных средств — 4% (но не менее 500 руб.);
  • цена годового обслуживания — 0 рублей (есть условия);
  • стоимость услуг СМС-оповещения — 50 рублей в месяц.

Заказать карточку можно через интернет на официальном сайте банка УБРиР. Есть возможность бесплатной доставки.

Как получить кредитку?

Для получения желаемого продукта можно воспользоваться двумя основными способами:

  1. Посещение банковского отделения. Оформить кредитную карту в банке можно при посещении выбранного филиала и подаче заявки специалисту. Вопрос о выдаче соответствующей карты рассматривается довольно быстро, и получение кредитки на руки возможно уже в день обращения.
  2. Подача онлайн-заявки на интернет-ресурсе финансовой организации. Клиент может оставить заявку на кредитную карту непосредственно на сайте интересующего банка. Для этого необходимо найти там нужный кредитный продукт, заполнить запрошенные контактные данные и оставить заявку. Процесс рассмотрения будет очень быстрым (как правило, не более часа). После по указанным контактным данным с клиентом связывается банковский служащий и сообщает о результате. Получить кредитку на руки можно в удобном банковском отделении или при заказе доставки на дом (некоторые организации предоставляют такую услугу).

Основные рекомендации

Кредитная карта — очень хороший инструмент для финансово грамотного человека. Если соблюдать временные рамки льготного периода и своевременно погашать долг, можно пользоваться кредитными средствами абсолютно бесплатно.

Рекомендовать, кредитную карту какого банка лучше оформить абсолютно всем без исключения, будет некорректно. У каждого индивидуальные потребности и желания, исходя их которых и нужно оценивать все продукты и выбирать лучший.

В статье описаны лучшие кредитки среди всего многообразия, представленного на рынке. После прочтения статьи необходимо будет лишь определиться с выбором наиболее важных параметров, проанализировать вышеуказанные предложения и выбрать оптимальное.

Видео по теме

Источник: https://mnogo-kreditov.ru/bankovskie-karty/samye-vygodnye-kreditnye-karty.html

Рейтинг самых выгодных дебетовых карт в 2019

Как выбрать самую выгодную дебетовую карту? Для каждого клиента выгода разная и зависит от интересов, потребностей и образа жизни. Банки России предлагают бесплатное обслуживание, проценты на остаток, возврат денег, скидки или накопительные бонусы при безналичной оплате картой.

Выберите лучшую для себя дебетовую карту из рейтинга от Skarty и закажите ее онлайн. Рейтинг составлен на основе анализа предложений от банков России в 2018 г. и на реальных отзывах держателей карт.

Чем руководствоваться при выборе карты

Для того чтобы среди многообразия банковских предложений выбрать лучшие, стоит знать, на чем сконцентрироваться при заключении договора:

  • размер платы за обслуживание, наличие критериев бесплатности;
  • ограничения выдачи средств;
  • комиссия выдачи средств через сторонние устройства;
  • кэшбэк и бонусные программы;
  • доходность.

Лучшие предложения банков по дебетовым картам

Самые выгодные дебетовые карты в России представлены ниже.

Tinkoff Black 

Не придется платить за пользование при одном из условий: наличии открытого депозита, кредита наличными, остатка свыше 30 000 рублей в каждом расчетном периоде. Несоответствие приведет к взиманию платы 99 руб. в месяц. Обслуживание счета в долларах или евро — бесплатно.

Снимать наличные до 150 000 р. (при условии безналичного оборота по карте свыше 3 000 р.) за расчетный период можно без комиссии, при отсутствии движения будет удержана комиссия 90 руб. В случае превышения лимита плата составит 2% от суммы. Готовую карту привезет курьер.

  • доступное бесплатное обслуживание;
  • возмещение от покупок;
  • доход;
  • выдача наличных через сторонние терминалы без комиссии;
  • доставка курьером.
  • повышенный размер кэшбэка только по спецкатегориям;
  • списание ежемесячного обслуживания при несоблюдении критериев.

«Халва» от Совкомбанка

Помимо возможности приобретать товары в рассрочку, может быть инструментом для хранения собственных денег. При этом, до 100 тыс.р. за месяц можно снимать через любой банкомат без комиссии. Оформить могут официально трудоустроенные не менее 4-х месяцев граждане, постоянно зарегистрированные в регионе присутствия банка.

  • бесплатное обслуживание;
  • кэшбэк;
  • рассрочка;
  • процент на остаток;
  • выдача наличных в любых банкоматах.
  • требования к трудоустройству и прописке.

Стоимость обслуживания 99 р. Первый 1 месяц пользования предоставляется бесплатно. Дальнейшие периоды без взимания платы при соответствии одному из требований:

  • размер ежедневного остатка от 10 т.р.;
  • проведение безналичных операций свыше 5 т.р.
  • обслуживание бесплатно;
  • 5 выдач наличных в месяц через сторонние терминалы без взимания платы;
  • доход на остаток;
  • бонусная программа.
  • соблюдение критериев для бесплатного обслуживания.
  • ограничение на снятие средств.

«Travel» от ФК Открытие

Наибольшей популярностью пользуется тариф Оптимальный., 299 руб. в месяц. В его рамках, выпускается карта категории Gold, которая может стать бесплатной для держателя при соответствии одному из требований:

  • среднемесячный остаток свыше 300 т.р., при наличии транзакций;
  • остаток по всем счетам свыше 150 тыс., оплата покупок в месяц от 20 тыс. руб.;
  • ежемесячное пополнение на суммы от 50 т.р. при условии наличия безналичных транзакций.

Если требование выполнено, клиент может получать наличные деньги в любом банкомате без взимания платы, в остальных — с комиссией 1%, мин. 250 р. 

Бонусная программа предусматривает начисление приветственных 300 баллов. При покупке через официальный портал за 100 р. будет начислено 3 бонусных рубля. Оплатить бонусными рублями можно авиа билеты или номер отеля.

  • возможность обслуживания без взимания платы;
  • бескомиссионное получение денег при соблюдении критериев;
  • бонусная программа;
  • доход только по отдельному счету.

«Cash Back» от Альфа-Банка

Для недействующих клиентов оформляется только после подключения одного из тарифов: «Оптимум», «Комфорт», «Максимум». Наибольшей востребованностью пользуется пакет «Оптимум». Годовой размер платы за его подключение составляет 2189 руб., или бесплатно при:

  • наличии среднего остатка на всех счетах свыше 100 т.р.;
  • объеме покупок от 20 т.р.;
  • поступлении зарплаты свыше 20 т.р.

Основные условия обслуживания карты:

Обслуживание р./год 1990
Снятие наличных
В домашних банкоматах 0%
В банкоматах партнеров 0%
В сторонних 1%, мин. 180 р.
Лимиты снятия (руб.)
день 300 000
месяц 800 000
СМС-оповещение бесплатно
  • Снятие без комиссии через партнерские банкоматы;
  • Бесплатное смс-информирование;
  • Кэшбэк.
  • Выпуск только при подключении пакета;
  • Невозможность отмены годового обслуживания карты.
Все дебетовая карты Бонусы и кэшбэк за покупки  Подать онлайн-заявку
CashBack — 1990 р./год
  • 10% на АЗС
  • 5% от счетов в кафе и ресторанах
  • 1% от всех остальных покупок
Молодежная Next — 120 р./год
  • 10% в Burger King
  • 5% в кинотеатрах, кафе, ресторанах
Перекресток — 490 р./год
  • 2000 приветственных бонусов
  • 3 балла за 10 р. в «Перекресток»
  • 1 балл за 10 р. других покупок
Оформить карту Перекресток
РЖД Standard — 490 р./год
  • 500 приветственных бонусов
  • 1 балл за 30 р.
РЖД Gold — 1990 р./год
  • 1000 приветственных бонусов
  • 1,5 балла за 30 р.
РЖД Platinum — 2990 р./год
  • 1000 приветственных бонусов
  • 1,75 балла за 30 р.
AlfaTravel — 900 р./год
  • 1000 приветственных бонусов
  • до 8% за покупки на travel.alfabank.ru
  • 2-3% милями за все покупки
Оформить карту AlfaTravel
AlfaTravel Premium — 2500 р./год
  • 1000 приветственных бонусов
  • до 10% за покупки на travel.alfabank.ru
  • 5% милями за все покупки
World of Tanks — 490 р./год
  • 30 дней премиум-аккаунта
  • 6-8,5 золота за 100 р.
World of Tanks World Black Edition — 3990 р./год
World of Warships — 490 р./год
  • 30 дней премиум-аккаунта
  • 6-8,5 дублонов за 100 р.
World of Warships World Black Edition — 3990 р./год
FIFA 2018 — бесплатно Специальная карта, посвященная ЧМ 2018

«ВСЕСРАЗУ» от Райффайзенбанк

Отличается кэшбэком 3,9% от суммы всех покупок. За первый год обслуживания начисляется 1 балл за каждые 50 руб., последующие – за каждые 100 р. Баллы обмениваются на вознаграждение в виде сертификата от партнера, либо денежный кэшбэк.

Первый год обслуживания для новых клиентов бесплатно. Другие тарифы:

Обслуживание со 2-го года 1490
Снятие наличных
В домашних банкоматах 0%
В банкоматах-партнеров 0%
В сторонних 1%, мин. 100 р.
Лимиты снятия (руб.)
День 200 000
месяц 1 000 000
  • Бесплатный год обслуживания;
  • Двойные баллы за первый год;
  • Возможность обмена баллов на деньги.
  • Отсутствие критериев бесплатности.
Читайте также:  Топ лучших саней-волокуш

«Твой кэшбэк» от Промсвязьбанк

Критериями бесплатного обслуживания являются:

  • Среднемесячный баланс по счетам свыше 20 т.р.;
  • Размер безналичных транзакций оплаты более 20 т.р. в мес.;
  • Совокупность: сумма безналичных операции – от 5 т.р., баланс – от 30 т.р.

Остальные случаи – 149 рублей ежемесячно.

Доступен выпуск классической, золотой, либо платиновой карт.

Снятие наличных
В домашних банкоматах 0%
В сторонних 1%, мин. 299 р.
Лимиты (руб.)
День 150 000
месяц 600 000
  • возможно бесплатное обслуживание;
  • кэшбэк;
  • обмен бонусов на деньги.

«Классическая карта» Сбербанка

Оптимальное сочетание цены и функциональности для клиентов, которые хотят сэкономить и не привязываться к условиям. Может быть выпущена карта с индивидуальным дизайном, доплата за услугу – 500 руб.

Стоимость
1-й год 750 р.
Со 2-го года 450 р.
Лимиты, в день
Снятие наличных 300 т.р.
Переводы 500 т.р.
  • недорогое обслуживание;
  • бонусную программу;
  • индивидуальный дизайн;
  • широкую банкоматную сеть.

«Максимум» от УБРиР

Держатель карты Максимум получает процент 4,75% — 7% на фактический остаток на счете от 20 до 350 т.р. Годовая плата за обслуживание составляет 1440 руб. для карты Classic и 2880 руб. для Gold. Ее можно отменить, если делать покупки и оплачивать их картой:

  • сумма покупок для карты Classic — от 12 000 руб. 
  • сумма покупок для карты Gold — от 30 000 руб. 
Получение наличных
В банкоматах УБРиР, Альфа-банка, АК БАРС, ВУЗ 0%
В банкоматах прочих банков 1% от суммы, мин. 120 р.
В кассах УБРиР и ВУЗ при сумме до 20 т.р. 50 р.
Лимиты на снятие
В сутки 100 000 р. / 2 000 долл. или евро
В месяц 1 000 000 р. / 20 000 долл. или евро
  • бескомиссионное получение наличных в сторонних банкоматах
  • повышенный кэшбек
  • большой лимит на снятие
  • возможность бесплатного обслуживания.
  • лимит на возврат денег от покупок
  • плата за обслуживание при несоблюдении критериев.

«Мультикарта» от ВТБ24

До 150 000 р. за месяц можно снимать без комиссии в любых терминалах. Стоимость обслуживания составляет 249 р./мес., либо бесплатно при выполнении одного из условий (в месяц):

  • объем транзакций превышает 15 т.р.;
  • остаток более 15 тыс. р.;
  • поступление зарплаты от 15 т.р.;
  • зачисление пенсии.
  • критерии бесплатного обслуживания;
  • доходность;
  • кэшбэк;
  • снятие наличных в сторонних банкоматах.

Универсального решения для каждого клиента нет. Основной совет — заключать договор только после сравнения нескольких предложений.

По данным аналитического центра РФ на 2018 год банковские карты используют 75% граждан России для разных целей: для безналичной оплаты – до 28%, для получения заработной платы – 63% россиян.

Число граждан, кто выбирает оплату картой растет каждый год, и за 3 года выросло с 16% до 28%. Согласно данным Центрального Банка, на 1 июля 2018 г.

Совет

было выдано 235 406 расчетных карт, что уже равно сумме выданных карт за весь 2017 г.

Банки также предлагают кредитные карточки с льготным периодом для пользования банковскими средствами. Советуем ознакомиться с разницей между дебетовой и кредитной картой, и предложениями по кредиткам от разных банков:

Источник: https://skarty.ru/informatsiya/luchshye-debetovye-karty.html

ТОП-11 самых выгодных кредитных карт 2018 года (выбор лучшей)

Команда нашего проекта сравнила лучшие кредитные карты 15-и самых популярных банков России и добавила их в наш ТОП (смотрите таблицу №1).

Мы определим рейтинг кредитных карт 2018 года, по четырем основным и по одному второстепенному критерию.

После таблицы вы найдете разбор самых лучших предложений из одиннадцати «участников» и узнаете какая кредитная карта самая выгодная. Плюс к этому, мы проанализируем отзывы пользователей этих карт.

Основные критерии:

  • ставка по кредиту
  • кредитный лимит
  • льготный период
  • подтверждение дохода (требуется или нет и какие документы нужны для этого)

Второстепенные критерии:

Таблица №1 – Топ 11 кредитных карт

КартаСтавкаКредитный лимитЛьготный периодПодтверждение доходаВозрастОформить
Кредитная 27,9% до 600 000 до 50 дней справка 2-НДФЛ от 21 до 65 лет
Кредитная Мультикарта ВТБ24 26% до 1 000 000 до 50 дней пакет документов от 21 до 68 лет
100 дней без % от 23,99% до 300 000 до 100 дней не требуется (но процентная ставка будет выше) от 21 года
Visa Classic от МКБ от 24% до 33% до 300 000 до 55 дней не требуется от 18 лет
Дар святыне 24,9% до 350 000 до 50 дней не требуется от 21 до 70 лет
Амурский Тигр 26,9% до 250 000 до 55 дней пакет документов от 21 до 65 лет
Суперкарта 34,9% до 600 000 до 55 дней не полное подтверждение от 21 до 63 лет
Карта Ozon 30,5% до 299 999 до 57 дней не требуется от 22 до 64 лет
UEFA Champions League 28,9% до 300 000 до 55 дней пакет документов Зависит от пола
Наличная карта 29,9% до 300 000 до 62 дня пакет документов от 22 до 64 лет
Карта «110 дней» от 31% до 39% до 600 000 до 110 дней не полное подтверждение Зависит от пола

/* Here you can add custom CSS for the current table */ /* Lean more about CSS: https://en.wikipedia.org/wiki/Cascading_Style_Sheets */ /* To prevent the use of styles to other tables use “#supsystic-table-5” as a base selector for example: #supsystic-table-5 { … } #supsystic-table-5 tbody { … } #supsystic-table-5 tbody tr { … } */

Сравнение кредитных карт

По процентной ставке

Так как самым важным критерием кредитки, является процентная ставка, сперва мы выделим карты с самым низким %. Низким процентом, будем считать, ставку до 28%. Хотя нас, конечно, интересует самый лучший вариант из представленных ниже.

Таблица №2 – карты с самой низкой процентной ставкой

Альфа-БанкВТБВТБ24РоссельхозБанкСбербанк
100 дней без % Дар святыне Мультикарта ВТБ24 Амурский Тигр Кредитная
от 23,99% 24,9% 26% 26,9% 27,9%

/* Here you can add custom CSS for the current table */ /* Lean more about CSS: https://en.wikipedia.org/wiki/Cascading_Style_Sheets */ /* To prevent the use of styles to other tables use “#supsystic-table-5” as a base selector for example: #supsystic-table-5 { … } #supsystic-table-5 tbody { … } #supsystic-table-5 tbody tr { … } */

Из пяти кредитных карт, которые мы отобрали, самой лучшей стала «100 дней без %» от Альфа-Банка. Рассмотрим все ее преимущества и недостатки.

Плюсы и минусы кредитной карты «100 дней без %» от Альфа-Банка

  • ставка от 23,99%
  • кредитный лимит до 300 000
  • льготный период до 100 дней
  • плата за выпуск — не взимается
  • плата за 1-й год обслуживания — 1 490 руб

Плюсы +

  • Без процентный период по кредиту на все покупки, включая снятие наличных, в течение 100 дней (период возобновляется на следующий день после полного погашения долга)
  • Отсутствует комиссия за снятие наличных в банкоматах (до 50 000 руб./месяц)
  • Возможность получить кредитную карту по двум документам (обратите внимание, что при предоставлении всех документов вы получите наименьшую ставку)
  • Бесплатное пополнение с карт любых банков

Минусы —

  • Ограничение на снятие наличных в банкоматах (до 50 000 руб./месяц)
  • Высокая стоимость подключения смс-оповещения
  • За просрочку платежа придется заплатить очень высокий процент (хотя это сложно назвать минусом этой карты, так как это справедливо для всех кредитных карт, во всех банках)
  • Банк автоматически увеличивает кредитный лимит (уведомляет об этом постфактум через смс)

Отзыв от клиентов:

По кредитному лимиту

Следующий параметр, который мы сравниваем это — кредитный лимит. Как правило, большинство людей используют карты с небольшим лимитом, менее 150 000 рублей.

Это связано прежде всего с тем что, в основном, мы используем кредитные карты как «резерв до зарплаты». И для этого нам не требуются большие суммы.

Но так или иначе, бывают ситуации, в которых необходимо намного больше денег, поэтому прямо сейчас определим какую кредитную карту лучше оформить, если вам требуется повышенный кредитный лимит.

Таблица №3 – карты с самым высоким кредитным лимитом

ВТБ24СбербанкРайффайзенПромсвязьбанкВТБ
Мультикарта ВТБ24 Кредитная Карта «110 дней» Суперкарта Дар святыне
Кредитный лимит До 1 000 000 До 600 000 До 600 000 До 600 000 До 350 000
Процентная ставка 26% 27,9% 31% – 39% 34,9% 24,9%

/* Here you can add custom CSS for the current table */ /* Lean more about CSS: https://en.wikipedia.org/wiki/Cascading_Style_Sheets */ /* To prevent the use of styles to other tables use “#supsystic-table-3” as a base selector for example: #supsystic-table-3 { … } #supsystic-table-3 tbody { … } #supsystic-table-3 tbody tr { … } */

Следует сразу оговорится, что выбирать лучшую кредитную карту по лимиту, мы будем в купе с процентной ставкой.

Это сделано для того, чтобы из наиболее выгодных кредитных карт, выбрать самый лучший вариант в целом, а не получить высокий лимит, в ущерб процентной ставке. Итак сразу в глаза бросается «Мультикарта ВТБ24» от «ВТБ24» соответственно.

У нее кредитный лимит до 1 000 000 рублей с процентной ставкой 26%. Шикарное предложение! В этом сравнении она побеждает бесспорно.

Но как вы успели заметить, в конце таблицы, есть вариант, который не совсем подходит под критерий «высокий лимит». И да, вы правы. Тем не менее, мы все таки решили включить «Дар святыне» от ВТБ в эту таблицу, благодаря ее низкой ставке. Лимит этой карты составляет до 350 000 рублей при ставке 24,9%. Когда вам нужен средний кредитный лимит, это совершенно точно ваш вариант!

Плюсы и минусы кредитной карты «Кредитная Мультикарта ВТБ24» от «ВТБ24»

  • ставка от 26%
  • кредитный лимит до 1 000 000
  • льготный период до 50 дней
  • плата за выпуск — не взимается
  • плата за 1-й год обслуживания — 0-2 998 руб

Плюсы +

  • Кэшбек до 10%
  • Снятие наличных в в любых банкоматах без комиссии (сумма безпроцентного снятия зависит от суммы покупок по карте)
  • Бесплатное смс-оповещение

Минусы-

  • Высокая плата за обслуживание — 249 рублей

По льготному периоду

Мы надеемся что все кто читает эту статью, знает что такое льготный период и умеет им пользоваться. Если нет, напоминаем что льготный период (грейс-период) это период, в течение которого вы можете вернуть деньги на счет кредитной карты и в этом случае, ваш процент по кредиту, будет равен нулю.

Читайте также:  Топ лучших водонепроницаемых смартфонов

Это очень интересная и удобная функция, которую в последнее время, внедрили все банки. Однако она таит в себе некоторую опасность. Мы привыкаем ко всему и этот случай не исключение. Команда «СоветпоКредиту» рекомендует вам очень осторожно обращаться с этой заманчивой возможностью взять «беспроцентный кредит». Подробнее об этом мы поговорим в отдельной статье.

А сейчас сравниваем две самые выгодные кредитные карты с льготным периодом.

Таблица №4 – карты с самым большим льготным периодом

Альфа-Банк РайффайзенБанк
100 дней без % Карта “110 дней”
до 100 дней до 110 дней
от 23,99% от 31% до 39%

/* Here you can add custom CSS for the current table */ /* Lean more about CSS: https://en.wikipedia.org/wiki/Cascading_Style_Sheets */ /* To prevent the use of styles to other tables use “#supsystic-table-4” as a base selector for example: #supsystic-table-4 { … } #supsystic-table-4 tbody { … } #supsystic-table-4 tbody tr { … } */

Да, мы знаем что 110 больше чем 100. Если бы шло сравнение кредитных карт двух этих кредитных карт без учета процентной ставки, конечно в выигрыше оказалась бы «110 дней» от РайффайзенБанк. А мы идем немного другим путем.

10 дней грейс-периода кажется совершенно несущественным по сравнению с переплатой лишних 7%. В результате мы выбрали карту «100 дней без %» от Альфа-Банк, это уже вторая ее победа в этой статье и уже становится понятно, какая кредитная карта в этом ТОПе лучше остальных.

Плюсы и минусы, а также отзыв по этой карточке вы можете почитать выше.

По подтверждению дохода

Заключительные два критерия, которые помогут окончательно определить самую лучшую кредитную карту 2018 года. Не смотря на то что большинство людей трудоустроены официально, спрос на получение кредита без подтверждения дохода очень высок.

И как правило это связано конечно с «зарплатой в конверте». В следующей таблице мы увидим четыре кредитные карты, для получения которых подтверждать доход не требуется.

Добавим к этому самую низкую процентную ставку и получим «коктейль» — «легко получить и мало платить».

Таблица №5 – карты без подтверждения дохода

Альфа-БанкМосковский Кредитный БанкВТББинБанк
100 дней без % Visa Classic от МКБ Дар святыне Карта Ozon

/* Here you can add custom CSS for the current table */ /* Lean more about CSS: https://en.wikipedia.org/wiki/Cascading_Style_Sheets */ /* To prevent the use of styles to other tables use “#supsystic-table-5” as a base selector for example: #supsystic-table-5 { … } #supsystic-table-5 tbody { … } #supsystic-table-5 tbody tr { … } */

И снова на первом месте, все та же «100 дней без %» от Альфа-Банка. Вы можете получить эту карту по двум документам: паспорт и второй на выбор: загранпаспорт, права, ИНН, ССГПС, полис / карта ОМС.

Но стоит помнить что при подтверждении дохода, ставка будет ниже! Если вам вдруг по какой то причине не одобрят получение этой карты, возьмите одну из трех, оставшихся в таблице: Visa Classic от МКБ, Дар святыне, Карта Ozon. 

По возрасту

Мы почти закончили. Осталось сравнить кредитные карты по возрасту. Обычно кредиты берут люди в возрасте более 25 лет. Поэтому сложности, взять кредитную карту, по этой причине у них нет. Тем не менее мы решили оценить карточки нашего топа и с этой стороны. Если вам 18 лет, то вы попали куда нужно

Источник: https://SovetpoKreditu.ru/cards/luchsie_predlogeniya/luchshie-kreditnye-karty.html

10 самых выгодных кредитных карт в 2019 году

Кредитные карты это популярный платежный инструмент, который пользуется спросом во всем мире. Но чтобы подобрать подходящую по всем критериям кредитку требуется пересмотреть массу предложений. Каждый крупный банк имеет от 1 до 10 кредитных продукта, изучить все условия затруднительно. Мы проанализировали и подобрали ТОП-10 выгодных кредитных карт, которые анонсировали в 2019 году.

Какие существуют критерии выбора

Существует категория лиц, которые расплачиваются картой только в магазинах, другие снимают наличные, третьи приобретают авиа и ЖД билеты. В целом, каждый кредитор рассчитывает на получение прибыли, только условия в зависимости от назначения карты сильно различаются.

Перед оформлением договора стоит узнать такие параметры:

  1. Стоимость годового обслуживания – плата за пользование картой. Комиссия начисляется ежемесячно, за год. Некоторые банки отменяют этот сбор в рамках акции или при достижении определенного лимита.
  2. Кэшбэк – возврат средств от совершенных покупок. Он может начисляться как в баллах, так и в рублях. Бонусы начисляются только за безналичные покупки, диапазон может колебаться от 1 до 40%. Как правило, баллы начисляются только за покупки по спецкатегориям, например оплата услуг в кафе и ресторанах или на приобретение топлива в определенных АЗС.
  3. Льготный период – срок беспроцентного пользования кредиткой. При возврате списанных со счета средств комиссия не начисляется. У большинства банков по стандартным предложениям предусмотрено 55 дней льготного периода, однако есть лимиты и в 100,120 дней. По картам рассрочки льготный период устанавливается от 1 до 12 месяцев.
  4. Комиссии за снятие наличных – сбор за получение денег в банкомате. Как правило, процент за обналичивание довольно высокий, плюс к этому при таких операциях ставка за пользование кредитом увеличивается. Существуют карты, по условиям которых съем наличных не облагается комиссией, но при этом по продукту не предусмотрен льготный период и кэшбэк.

Топ-10 выгодных карт

Самые выгодные кредитные карты 2019 года выбираются только исходя от реальных отзывов пользователей. Лидирующие позиции занимают именно популярные банки на российском рынке, они более конкурентоспособны и ежегодно развивают качество сервиса.

Тинькофф

Лучшей кредитной картой от банка считается «Тинькофф Платинум».

Параметры:

  • максимальным кредитный лимит: до 300 000 рублей;
  • стандартный льготный период: 55 дней, при покупках в партнерских магазинах возможна рассрочка до 365 дней;
  • на погашение займов в других банках предоставляется 120 дней без начисления процентов;
  • ставка: от 12% до 29,9% годовых для операций по покупкам;
  • плата за обслуживание: 590 рублей в год.

Перейти на сайт Тинькофф банка »

Альфа «100 дней без процентов»

Продукт «100 дней без процентов», для ее оформления понадобится только паспорт. При подаче анкеты онлайн возможна доставка на дом.

Параметры:

  • льготный период 100 дней;
  • кредитный лимит от 500 000 до 1 000 000 рублей;
  • ставка от 14,99% годовых;
  • плата за обслуживание – от 1190 рублей.

Подать заявку на сайте Альфа-банка »

Альфа с кэшбэк

Установить, какая кредитная карта самая выгодная, можно в зависимости от банковского тарифа. Карта Альфа банка с кэшбэк ориентирована на людей совершающих регулярные безналичные покупки. Условия:

  • кредитный лимит до 300 000 рублей;
  • ставка от 25,99% годовых;
  • льготный период до 60 дней на покупки и снятие наличных.

Максимальный кэшбэк до 36 000 в год. Согласно условиям клиентам возвращают 1% за все покупки, 5% при оплате в любых кафе и ресторанах и до 10% при оплате на АЗС.
Оформить кешбэк карту Альфа-банка »

Райффайзенбанк «110 дней без процентов»

Какая кредитная карта выгоднее? Во многих случаях стоит отталкиваться от самого названия. Так, кредитка от Райффайзенбанка имеет карту «110 дней без процентов», которая имеет льготный период в 110 дней.

Параметры:

  • плата за выпуск и обслуживание карты отсутствует;
  • максимальный кредитный лимит — 600 000 рублей.

Заявка на карту Райффайзенбанка »

Ренессанс

Кредитка от банка Ренессанс имеет кредитный лимит размером до 200 000 рублей. Договор заключается на таких условиях:

  • льготный период – 55 дней;
  • ставка от 19,9% до 45,9%;
  • кэшбэк – от 1 до 10%.

Подать онлайн-заявку на карту Ренессанс банка »

«Совесть»

Полная рассрочка при совершении покупок в магазинах партнерах сроком до одного года. Параметры:

  • годовое обслуживание – 0 рублей;
  • возобновляемый лимит – до 300 000 рублей;
  • ставка за пользование кредитом, если не соблюдать условия льготного периода – 10% годовых.

Оформить карту «Совесть» от Киви банка »

Просто карта

Восточный банк упрощает условия для заемщиков, вместо процентной ставки используется фиксированный размер комиссии.

Параметры:

  • плата составляет 30 рублей при наличии задолженности;
  • предоставляемый лимит максимально составит 120 000 рублей;
  • плата за открытие счета и снятие наличных не начисляется.

Перейти на сайт банка Восточный »

«120 дней без процентов»

УБРИР предлагает продукт с увеличенным льготным периодом – 120 дней.

Параметры:

  • лимит — до 300 000 рублей;
  • кэшбэк 1% для всех типов покупок;
  • ставка 29% при сумме до 99 999, 31% если лимит от 100 000 до 299 999.

Получить карту УбрИр »

Сбербанк

Банк имеет много вариантов карт, одной из самых популярных является «Классическая». Подробнее о тарифе:

  • лимит – до 600 000 рублей;
  • льготный период – до 50 дней;
  • ставка – от 23,9% до 27,9% годовых.

«Квику»

Подбирая лучшие условия по кредитным картам можно рассматривать не только предложения от банков, есть выгодные карты выдаваемые МФК. Тарифы «Квику»:

  • лимит до 200 000 рублей;
  • льготный период – до 50 дней;
  • кэшбэк до 30%;
  • от 29% годовых.

Оформить виртуальную карту Квику »

Какую именно карту лучше выбрать?

У каждого банка существуют выгодные кредитные продукты на спец. условиях? Критерии у всех людей различаются:

  1. Зарплатным клиентам Сбербанка предоставляют предварительно одобренное решение, причем ставка будет минимальной, при помощи этого предложения можно перечислять деньги между своими счетами бесплатно.
  2. Автомобилистам выгодно оформлять карту с кэшбэком от Альфа банка, за оплату услуг на АЗС возвращают 10% от потраченной суммы.
  3. Приобретать товары в рассрочку выгодно с кредитками «Совесть» или «Халва», но не всегда в магазинах партнерах установлены самые низкие цены.
  4. Многие заемщики предпочитают снимать наличные с карты, но во многих банках на эту операцию не распространяется льготный период, без этих ограничений работает Альфа или Райффайзенбанк.

Источник: https://o-kreditke.ru/kreditnye-karty/10-samyh-vygodnyh-kart.html

Ссылка на основную публикацию