Топ лучших банков для потребительского кредита

Топ 12 банков которые предлагают самый низкий процент по кредитам в 2019 году

В марте 2019, мы провели исследования, чтоб найти банки, которые выдают кредиты с самыми низкими процентами по потребительским кредитам. Спешим поделиться с Вами результатами.

Минимальные проценты по кредитам наличными

Взять кредит под 12% годовых и ниже можно в «Ренессансе», Тинькофф Банке, «Восточном», преимуществом этих банков будет то, что они рассматривают заявки без предоставления справки с работы. Совкомбанк и УБРиР тоже не требуют подтверждения доходов, но их минимальная планка – от 12% годовых. Получить деньги под относительно невысокий процент 15% вполне реально в Альфа-Банке.

Кредит под низкий процент

«Ренессанс Кредит» – до 700 000 рублей под 11,3%

Банк с небольшими процентными ставками, где можно оформить потребительский кредит по двум документам. Работает практически во всех крупных городах России, выдает наличные деньги в день обращения на срок до 5 лет, имеет специальную программу для пенсионеров.

Онлайн-заявка в банк «Ренессанс Кредит» →

Резюме: «Ренессанс Кредит» – является банком с самыми низкими процентными ставками, в котором можно оформить кредит по двум документам.

«Восточный банк» – низкие проценты и высокие шансы

По нашему мнению, в «Восточном банке» действуют не самые маленькие ставки, но зато здесь максимальные шансы на одобрение заявки даже у заемщиков с плохой кредитной историей. В этом банке можно взять кредит по паспорту, без справки о доходах и каких-либо дополнительных документов. Заявки принимаются онлайн, а рассматриваются в течение 5-10 минут.

Онлайн-заявка на кредит в банке «Восточный» →

Резюме: Банк «Восточный» – не самые маленькие проценты, но максимальные шансы на одобрение заявки.

Как оформить потребительский кредит под низкий процент?

Начните со «своего» банка. Если вы получаете зарплату на карту, обращайтесь за деньгами именно в банк, который выпустил эту карту. Вас наверняка ждут пониженные процентные ставки и минимальные требования к пакету документов. Например: стандартный потребительский кредит в Альфа-Банке 15,99%. А если Вы получаете зарплату на карту, то процентная ставка снижена до 13,99%

Чтоб повысить шансы найти самые выгодные условия, рассмотрите несколько вариантов. Подайте заявки в два-три места одновременно, узнайте свою индивидуальную ставку и выберите банк, который предложит наиболее выгодные условия.

Соберите документы. Многие банки выдают кредиты наличными без справки о доходах, а иногда просто по паспорту гражданина России. Это удобно, но если вы рассчитываете на невысокие проценты, постарайтесь подтвердить свое финансовое положение какими-то документами. Лучше всего – справкой по форме 2-НДФЛ и копией трудовой книжки.

Источник: https://expressonlinecredit.ru/nizkiy-procent/

В каком банке лучше брать кредит?

Если вы хоть раз в жизни планировали взять кредит, то у вас должен был появиться вопрос, где лучше получить наличные? Сейчас можно встретить очень много объявлений, предлагающих получить денежные средства быстро и на выгодных условиях.

Как выбрать банк для кредита?

Чтобы подобрать банковскую компанию и программу, нужно внимательно изучить и проанализировать условия, на которых они выдают деньги. Лучше всего прочитать мнения и отзывы других заемщиков, которые уже кредитовались в той или иной организации, и могут дать дельные замечания.

Нужно просто выбрать наиболее выгодное для вас предложение, и вот на что следует ориентироваться.

  • Условия договора, требования к клиенту.
  • Величина процентной ставки и размер ежемесячного платежа;
  • Возможность досрочного погашения.
  • Способы погашения и оплаты кредита.
  • Регулярность выплат, штрафы за задержки.
  • Престижность банковской организации, время его деятельности.
  • Наличие программ, которые подходят именно Вам.
  • Наличие отделений, терминалов и банкоматов в вашем населенном пункте.

Советы экспертов:

  1. Если вы получаете зарплату на счет в каком-то банке, то именно в эту компанию следует обращаться за получением займа В большинстве организаций есть варианты с пониженными ставками участникам зарплатных проектов. Во-первых и ставка меньше, во-вторых и документы оформляются намного быстрее. Например, в Сбербанке для участников зарплатных проектов, предлагаются самые низкие ставки — от 11,5% годовых для потребительских предложений, прочесть подробнее можно здесь.
  2. Обратите внимание на наличие акций — очень часто во время акций процент снижается на 1-2%, конечно, при этом добавляются различные дополнительные условия, но всё же! К примеру, сейчас многие банки сотрудничают с определенными застройщиками, и если покупать жилье именно у аккредитованной компании, вы сможете рассчитывать на минимальный процент от 4-5% годовых.
  3. Автокредит можно оформить со скидкой в 10% от стоимости машины по программе государственного субсидирования, её подробные условия описаны здесь. Очень важным будет являться тот тип ТС, которое вы хотите приобрести: новый или же поддержанный. Есть даже программы без первого взноса, о них рассказано в этом обзоре.

Потребительский кредит: где лучше всего получить?

Потребительским называют те займы, которые выдаются физическим лицам на любые личные цели, например — оплату ремонта или лечения, обучение ребенка, покупка мебели, торговой техники или электроники и т.д. Иными словами, вы можете потратить деньги куда угодно, не отчитываясь при этом банку о покупках.

Куда обращаться? Для начала нужно узнать, какие банки в принципе действуют на территории вашего города или иного населенного пункта, сделать это проще всего через соответствующий запрос в поисковике Яндекс или Гугл.

Получив данную информацию нужно просмотреть те предложения, которые у них есть. Внимательно читайте условия, т.к. банки часто указывают минимальные ставки и максимальные суммы, которые доступны только определенных категориям, например, зарплатным клиентам.

Выбор программы будет зависеть от цели вашего обращения, а также от тех условий, на которые вы рассчитываете:

  1. Если у вас есть залог в виде недвижимости или автомобиля, вам предложат самые выгодные проценты от 10-12% в год. Такие программы перечислены здесь;
  2. Если вы приводите поручителя, вам одобрят крупную сумму до 1 млн. рубл. под сниженную ставку от 11-13%, подробнее в этой статье;
  3. Есть специальные программы для бюджетников, военнослужащих, владельцев ЛПХ и т.д.
  4. Если вы пенсионер, то для вас будут предложены специальные программы;
  5. Если вам нужен срочный заём без справок, то подобрать его можно будет здесь.

В каком банке самые низкие проценты?

Наши читатели часто спрашивают нас о том, в какой компании можно найти самые низкие процентные ставки, справедливо полагая, что чем ниже %, тем меньше будет переплата.

И это действительно так, но при этом следует помнить, что каждая заявка рассматривается индивидуально, и если в рекламе кредита сказано, что ставка составляет от 11%, то это вовсе не значит, что вам одобрят займ под 11%. Могут и под 15% и под 27% в год.

От чего зависят условия:

  • категория заемщика (зарплатный клиент, пенсионер, новый заемщик и т.д.),
  • выбранная программа,
  • наличие обеспечение,
  • запрошенная сумма и срок,
  • количество предоставленных документов.

Вот наиболее выгодные условия по кредитам в банках Москвы:

Банк Сумма, руб. Процент, годовых
Восточный Экспресс Банк До 30.000.000 От 9,9%
Райффайзенбанк

Источник: http://KreditorPro.ru/v-kakom-banke-luchshe-vzyat-kredit-sovety-i-otzyvy/

19 лучших кредитов наличными 2019 года

Изучив условия, процентные ставки и отзывы заемщиков, мы собрали отборные предложения банков в одном месте. Представляем рейтинг лучших потребительских кредитов 2019 года – вам остается выбрать свой вариант и оформить заявку онлайн.

В каком банке лучше взять кредит?

Банк Процент
Совкомбанк 100 000 руб. От 8,9%
Росбанк От 9,99%
Ренессанс Кредит без справок От 10,9%
Восточный по паспорту От 11,5%
ОТП Банк От 11,5%
Сбербанк От 11,7%
СКБ-Банк От 11,9%
Альфа-Банк От 11,99%
Райффайзенбанк От 11,99%
УБРиР на 7 лет От 11,99%
Тинькофф Банк без отказа От 12%
ВТБ От 12,5%
Хоум Кредит От 12,5%
Россельхозбанк От 12,75%
Почта Банк с 18 лет От 12,9%
ЛОКО-Банк От 13,4%
Промсвязьбанк От 13,9%
ЮниКредит Банк От 13,9%

Сложно сказать, какой банк лучше именно для вас. Какие средства вам необходимы, как срочно, на какой срок, какая у вас кредитная история и насколько «белая» зарплата? Мы подготовили краткую характеристику для каждого участника рейтинга, а выбирать – вам.

Совкомбанк

  • Ставка – 8,9% годовых.
  • Сумма – 100 000 рублей.
  • Срок – 1 год.
  • Справка о доходах – 2-НДФЛ.
  • Решение – за 1 день.
  • Для ИП – подходит.

«Мы сошли с ума!» – так называется программа Совкомбанка, благодаря которой вы можете получить 100 000 рублей на 12 месяцев под фантастические 8,9% годовых.

Процент вне конкуренции, но и условия довольно строгие – ровно сто тысяч, ровно на год и только со справкой по форме 2-НДФЛ.

Заявки принимаются от 20-летних студентов и пожилых пенсионеров, наемных работников и предпринимателей, клиентов с хорошей кредитной историей и без нее. От страхования можно отказаться – в Совкомбанке уверяют, что это не повлияет на решение о выдаче или отказе. Если закрыть глаза на ограничение по сумме, то это самое выгодное предложение по кредитам наличными в 2019 году.

Росбанк

  • Ставка – от 9,99% годовых.
  • Сумма – до 3 000 000 рублей.
  • Срок – от 1 года до 5 лет.
  • Справка о доходах – требуется.
  • Решение – за 1-2 дня.
  • Для ИП – не подходит.

Не так давно Росбанк заметно улучшил условия программы «Просто деньги» и даже «пробил» отметку в 10% годовых – а это, согласитесь, неплохо для кредита без залога и поручительства.

В отличие от «Совкома» здесь дают действительно большие деньги – до 3 000 000 рублей.

Правда, чтобы заполучить эти миллионы под 9,99%, нужно не иметь плохой кредитной истории, подтвердить стабильные доходы и не быть зарегистрированным в качестве индивидуального предпринимателя на «упрощенке».

Ренессанс Кредит

  • Ставка – от 10,9% годовых.
  • Сумма – до 700 000 рублей.
  • Срок – от 2 до 5 лет.
  • Без справки о доходах.
  • Решение – за 10 минут.
  • Для ИП – подходит.

То самое место, где лучше всего брать кредит без справки о доходах. «Ренессанс» требует от клиентов только два документа, рассматривает заявку около 10 минут и сразу выдает наличные в кассе.

Оперативность и удобство, а также приемлемые проценты делают его практически образцовым банком.

Восточный

  • Ставка – от 11,5% годовых.
  • Сумма – до 500 000 рублей.
  • Срок – от 1 до 3 лет.
  • Нужен только паспорт.
  • Решение – за 5 минут.
  • Для ИП – подходит.

«Восточный» идеален для быстрого заключения кредитного договора, когда деньги нужны здесь и сейчас.

Оформление по паспорту, рассмотрение за 5 минут и максимальные шансы на одобрение – и все это в сочетании с адекватной процентной ставкой.

ОТП Банк

  • Ставка – от 11,5% годовых.
  • Сумма – до 1 000 000 рублей.
  • Срок – от 1 до 5 лет.
  • Возможно по паспорту.
  • Решение – за 15 минут.
  • Для ИП – подходит.

Еще один прекрасный банк для получения срочного потребкредита – заявка рассматривается всего несколько минут. При запросе небольшой суммы вполне реально обойтись без подтверждения доходов.

Сбербанк

  • Ставка – от 11,7% годовых.
  • Сумма – до 3 000 000 рублей.
  • Срок – от 3 месяцев до 5 лет.
  • Справка о доходах – требуется.
  • Решение – за 1-2 дня.
  • Для ИП – подходит.
Читайте также:  Топ лучших товаров с эхинацеей на айхерб

Крупнейший банк страны предлагает очень достойные условия кредитования физических лиц и вполне привлекательные процентные ставки. В то же время здесь предъявляются достаточно жесткие требования к клиентам.

Займы по паспорту, без документального подтверждения дохода или с небезупречной кредитной историей – это не про Сбербанк.

СКБ-Банк

  • Ставка – от 11,9% годовых.
  • Сумма – до 1 300 000 рублей.
  • Срок – от 1 месяца до 5 лет.
  • До 300 000 рублей без справок.
  • Решение – за 1-2 дня.
  • Для ИП – подходит.

Региональный банк с головным офисом в Екатеринбурге и интересной программой «На все про все».

Претендовать на 300 000 рублей можно с двумя документами; если нужно «больше золота» – понадобится справка о зарплате.

Альфа-Банк

  • Ставка – от 11,99% годовых.
  • Сумма – до 3 000 000 рублей.
  • Срок – от 1 года до 5 лет.
  • Справка о доходах – требуется.
  • Решение – за 1 день.
  • Для ИП – не подходит.

Ведущий частный банк России, выпускающий выгодные кредитные карты и выдающий потребительские кредиты без поручителей и залогового обеспечения под 12% годовых.

Оптимальный вариант для сотрудников крупных компаний с приличной подтвержденной зарплатой и незапятнанной репутацией заемщика.

Райффайзенбанк

  • Ставка – от 11,99% годовых.
  • Сумма – до 2 000 000 рублей.
  • Срок – от 1 года до 5 лет.
  • Справка о доходах – требуется.
  • Решение – за 1 день.
  • Для ИП – не подходит.

Австрийский гигант, конкурирующий с «Альфой». Скрупулезно отбирает клиентов и дает им серьезные деньги под вменяемые проценты.

УБРиР

  • Ставка – от 11,99% годовых.
  • Сумма – до 1 500 000 рублей.
  • Срок – от 3 до 7 лет.
  • Возможно по паспорту.
  • Решение – за 2 часа.
  • Для ИП – подходит.

Преимущества Уральского банка реконструкции и развития (УБРиР) – быстрое решение по заявке, возможность получить 200 000 рублей по паспорту и «длинный» срок финансирования.

Это наилучшее место для оформления долгосрочного кредита наличными на 7 лет.

Тинькофф Банк

  • Ставка – от 12% годовых.
  • Сумма – до 2 000 000 рублей.
  • Срок – от 1 года до 3 лет.
  • Нужен только паспорт.
  • Решение – за 1 день.
  • Для ИП – подходит.

Безупречный виртуальный банк, не имеющий ни одного отделения. Принимает заявки через интернет и привозит деньги (на дебетовой карточке) на дом.

Не просит никаких справок и славится низким уровнем отказов.

ВТБ

  • Ставка – от 12,5% годовых.
  • Сумма – до 3 000 000 рублей.
  • Срок – от 6 месяцев до 5 лет.
  • Справка о доходах – требуется.
  • Решение – за 1 день.
  • Для ИП – не подходит.

«Вечно второй» после Сбербанка государственный монстр со среднерыночными условиями кредитования физлиц.

ВТБ не подойдет индивидуальным предпринимателям и владельцам бизнеса, зато может понравиться тем, кто получает зарплату на его карту.

Хоум Кредит

  • Ставка – от 12,5% годовых.
  • Сумма – до 500 000 рублей.
  • Срок – от 1 года до 5 лет.
  • Нужен только паспорт.
  • Решение – за 1 минуту.
  • Для ИП – подходит.

Один из признанных мастеров отечественного экспресс-кредитования. Единственный документ, моментальный ответ – и полмиллиона у вас в кармане.

Если, конечно, вы не напортачили с просрочками в прошлом.

Россельхозбанк

  • Ставка – от 12,75% годовых.
  • Сумма – до 750 000 рублей.
  • Срок – от 6 месяцев до 5 лет.
  • Справка о доходах – требуется.
  • Решение – за 1-3 дня.
  • Для ИП – подходит.

Еще один представитель государства. Лучшие ставки по кредитам наличными Россельхозбанк приберег для своих зарплатных клиентов и бюджетников.

Почта Банк

  • Ставка – от 12,9% годовых.
  • Сумма – до 1 000 000 рублей.
  • Срок – от 1 года до 5 лет.
  • По паспорту и СНИЛС.
  • Решение – за 5 минут.
  • Для ИП – подходит.

Неплохая организация для нетерпеливых заемщиков с кучей офисов от Москвы до глухой провинции.

«Почтовый» очень быстро выдает потребительские кредиты по двум документам, без справки о доходах, а обратиться к нему за материальной помощью можно уже с 18 лет.

ЛОКО-Банк

  • Ставка – от 13,4% годовых.
  • Сумма – до 3 000 000 рублей.
  • Срок – от 1 года до 7 лет.
  • Справка о доходах – требуется.
  • Решение – за 1-3 дня.
  • Для ИП – подходит.

Здесь можно взять много денег на длительный срок – до 3 000 000 рублей на 7 лет. Владельцам зарплатных карт крупных российских банков снижают процентную ставку на 0,5 пункта.

Промсвязьбанк

  • Ставка – от 13,9% годовых.
  • Сумма – до 3 000 000 рублей.
  • Срок – от 1 года до 7 лет.
  • Справка о доходах – требуется.
  • Решение – за 1-3 дня.
  • Для ИП – не подходит.

Клиентам Промсвязьбанка тоже доступны семилетние кредитные договора. Особенно тепло здесь относятся к государственным служащим и своим «зарплатникам».

Страхование жизни и здоровья существенно снижает процентную ставку.

ЮниКредит Банк

  • Ставка – от 13,9% годовых.
  • Сумма – до 700 000 рублей.
  • Срок – от 2 до 7 лет.
  • Справка о доходах – требуется.
  • Решение – за 1-3 дня.
  • Для ИП – не подходит.

«ЮниКредит» принадлежит одноименной итальянской корпорации со штаб-квартирой в Милане, управляющей активами на триллион долларов.

Примечателен номером своей банковской лицензии (№1), ну и, конечно, относительно невысокими процентами.

Источник: https://nuzhenkredit.ru/best/

В каком банке лучше взять потребительский кредит в симферополе

Сумма кредита:

Банк

Процентная ставка

Срок

Сумма

Требования к заемщику:

  • Паспорт гражданина РФ
  • Возраст: от 21 до 76 лет
  • Стаж: не менее 3 месяцев на последнем месте работы

Условия предоставления кредита:

  • Сумма кредита: от 25000 до 3000000 рублей
  • Срок кредита: от 13 до 36 мес.
  • Процентная ставка: от 9.9%
  • Время рассмотрения заявки: 15 минут

Особенности:

Требования к заемщику:

  • Паспорт гражданина РФ
  • Возраст: от 18 до 65 лет
  • Стаж: не менее 3 месяцев на последнем месте работы

Условия предоставления кредита:

  • Сумма кредита: от 50000 до 1000000 рублей
  • Срок кредита: от 12 до 60 мес.
  • Процентная ставка: от 10.9%
  • Время рассмотрения заявки: 15 минут

Особенности:

Требования к заемщику:

  • Паспорт гражданина РФ
  • Возраст: от 20 до 85 лет
  • Стаж: не менее 4 месяцев на последнем месте работы

Условия предоставления кредита:

  • Сумма кредита: от 10000 до 400000 рублей
  • Срок кредита: от 5 до 60 мес.
  • Процентная ставка: от 8.9%
  • Время рассмотрения заявки: 15 минут

Особенности:

Требования к заемщику:

  • Паспорт гражданина РФ
  • Возраст: от 22 до 64 лет
  • Стаж: не менее 3 месяцев на последнем месте работы

Условия предоставления кредита:

  • Сумма кредита: от 10000 до 1000000 рублей
  • Срок кредита: от 12 до 60 мес.
  • Процентная ставка: от 10.9%
  • Время рассмотрения заявки: 15 минут

Особенности:

  • Кредит без справок по паспорту

Требования к заемщику:

  • Паспорт гражданина РФ
  • Возраст: от 20 до 70 лет
  • Стаж: не менее 3 месяцев на последнем месте работы

Условия предоставления кредита:

  • Сумма кредита: от 30000 до 700000 рублей
  • Срок кредита: от 24 до 60 мес.
  • Процентная ставка: от 10.5%
  • Время рассмотрения заявки: 15 минут

Особенности:

  • Индивидуальные условия для пенсионеров

Требования к заемщику:

  • Паспорт гражданина РФ
  • Возраст: от 21 до 75 лет
  • Стаж: не менее 3 месяцев на последнем месте работы

Условия предоставления кредита:

  • Сумма кредита: от 50000 до 4000000 рублей
  • Срок кредита: от 12 до 60 мес.
  • Процентная ставка: от 11.99%
  • Время рассмотрения заявки: 15 минут

Особенности:

  • Кредит по паспорту на любые цели

Требования к заемщику:

  • Паспорт гражданина РФ
  • Возраст: от 19 до 75 лет
  • Стаж: не менее 6 месяцев на последнем месте работы

Условия предоставления кредита:

  • Сумма кредита: от 50000 до 1500000 рублей
  • Срок кредита: от 36 до 84 мес.
  • Процентная ставка: от 11%
  • Время рассмотрения заявки: 15 минут

Особенности:

  • Кредит по паспорту и справке о доходах

Требования к заемщику:

  • Паспорт гражданина РФ
  • Возраст: от 18 до 75 лет
  • Стаж: не менее 3 месяцев на последнем месте работы

Условия предоставления кредита:

  • Сумма кредита: от 50000 до 2000000 рублей
  • Срок кредита: от 3 до 36 мес.
  • Процентная ставка: от 12%
  • Время рассмотрения заявки: 15 минут

Особенности:

  • Кредит по паспорту, без справок и поручителей

Требования к заемщику:

  • Паспорт гражданина РФ
  • Возраст: от 21 до 65 лет
  • Стаж: не менее 3 месяцев на последнем месте работы

Условия предоставления кредита:

  • Сумма кредита: от 15000 до 4000000 рублей
  • Срок кредита: от 12 до 84 мес.
  • Процентная ставка: от 10.5%
  • Время рассмотрения заявки: 15 минут

Особенности:

Требования к заемщику:

  • Паспорт гражданина РФ
  • Возраст: от 18 до 70 лет
  • Стаж: не менее 3 месяцев на последнем месте работы

Условия предоставления кредита:

  • Сумма кредита: от 50000 до 3000000 рублей
  • Срок кредита: от 13 до 84 мес.
  • Процентная ставка: от 13.5%
  • Время рассмотрения заявки: 15 минут

Особенности:

Требования к заемщику:

  • Паспорт гражданина РФ
  • Возраст: от 23 до 70 лет
  • Стаж: не менее 3 месяцев на последнем месте работы

Условия предоставления кредита:

  • Сумма кредита: от 51000 до 1300000 рублей
  • Срок кредита: от 12 до 60 мес.
  • Процентная ставка: от 9.9%
  • Время рассмотрения заявки: 15 минут

Особенности:

  • Кредит без справок о доходах

Требования к заемщику:

  • Паспорт гражданина РФ
  • Возраст: от 23 до 67 лет
  • Стаж: не менее 3 месяцев на последнем месте работы

Условия предоставления кредита:

  • Сумма кредита: от 90000 до 2000000 рублей
  • Срок кредита: от 12 до 60 мес.
  • Процентная ставка: от 10.99%
  • Время рассмотрения заявки: 15 минут

Особенности:

  • Кредит на любые цели без залога и поручителей

Требования к заемщику:

  • Паспорт гражданина РФ
  • Возраст: от 23 до 75 лет
  • Стаж: не менее 3 месяцев на последнем месте работы

Условия предоставления кредита:

  • Сумма кредита: от 30000 до 2000000 рублей
  • Срок кредита: от 13 до 84 мес.
  • Процентная ставка: от 11.4%
  • Время рассмотрения заявки: 15 минут

Особенности:

  • Оформление по двум документам

Лучше, выгоднее, проще

В каком банке Симферополя лучше взять потребительский кредит? На деле этот простой вопрос оказывается каверзной загадкой. Более 600 российских кредитных организаций ежедневно выдают займы; вряд ли клиент выбирает банк, потому что он оказался ближе всего к дому. Чтобы определить, где лучше взять кредит, учитывайте такие обстоятельства сделки:

  • Целевое назначение займа;
  • Реальный процент, выплачиваемый по договору;
  • Набор документов, необходимых для предоставления;
  • Состояние кредитной истории.

Построим несложный алгоритм, используя эти ключевые моменты.

Каково целевое назначение потребительского кредита? Рассмотрим заем на оплату обучения. Он подразумевает нестабильный источник доходов у заемщика: могут возникнуть проблемы с погашением займа через некоторое время. Тогда не стоит гнаться за низким процентом, лучше выбрать максимально надежный банк Симферополя по народному рейтингу: будет проще договориться о передвижении дат платежа.

Фактический процент по займу — один из главных показателей, определяющих, в каком банке будет выгоднее взять кредит. Рекламные предложения — 14,99%, 17%, 15,5% – абстрактные цифры, плохо отражающие фактическую переплату по кредиту.

Читайте также:  Топ лучших электрических плит

Дьявол кроется в деталях: возьмите предложения от 3-4 банков, которые вас заинтересовали, сходите на консультацию или позвоните по горячей линии выбранной кредитной организации.

Выясните: сколько, как, когда придется платить, если взять одинаковые суммы на аналогичный срок в этих кредитных организациях. Исчерпывающую информацию можно получить только при внимательном прочтении текста договора.

Обратите внимание

Закон “О потребительском кредите (займе)”предписывает: верхний угол первой страницы договора должен содержать квадратную рамочку, где указана полная стоимость кредита.

Определив, в каком банке проще взять кредит, не торопитесь выбросить из головы другие варианты. Вам идеально подошло предложение, а сможете ли вы ответить требованиям банка, чтобы воспользоваться им? Возможно, возникнут трудности с предоставлением всех необходимых документов: заем просто не выдадут, или выдадут, но под больший процент.

Кредитная история тоже существенно влияет на то, в каком банке Симферополя будет доступен кредит на выгодных условиях. Если кредитная история плохая, помогут только микрофинансовые организации, выдавая не больше 100 тысяч рублей.

Смотрите так же:

Источник: https://simferopol.cash-in-credit.ru/kredity/simferopol/v-kakom-banke-luchshe-vzyat-potrebitelskij-kredit.html

В каком банке выгоднее взять кредит для физических лиц – обзор условий получения и тарифов на обслуживание

Привычка решать текущие финансовые затруднения с помощью банковских кредитов, стала неотъемлемой частью жизни современного человека.

Подобрав необходимую покупку – домашний кинотеатр или автомобиль, не менее важно определить в каком банке выгоднее взять кредит, чтобы банковская ставка была невысокой, а сумма переплаты в итоге не вышла очень большой.

Немаловажное значение имеют сроки рассмотрения заявки и требования к платежеспособности заемщика, иначе у выбранной вами машины будет другой владелец.

Выбор самого выгодного предложения подобен решению сложного уравнения, где нужно учитывать сразу множество показателей.

Например, может получиться так, что у одной финорганизации будет подходящий процент, но очень высокие требования при выдаче кредита потребительского без залога и поручителей, а у другой – отношение более лояльное, но нет возможности досрочного погашения, и так далее.

Поиск самого подходящего варианта – это очень индивидуальный процесс, зависящий не только от желаемой суммы, но и от уровня ваших доходов, трудового стажа, предыдущей кредитной истории.

Один из самых важных критериев выбора, где выгоднее взять кредит – проценты, которые выплачивает заемщик. Процентная ставка зависит от множества факторов, среди которых одно из первых мест занимает период выплат и вид самого займа.

Важно

У многих организаций существуют базовые предложения по ипотеке или автокредитованию со ставкой 13% – это не так много сравнительно с другими вариантами, где и 40% не являются пределом.

Для первоначального ориентира хорошо использовать параметры кредита потребительского без обеспечения, выдаваемого «Сбербанком» под 18,5% на срок до 5 лет.

Возможность получения кредита онлайн

Эта услуга становится популярнее с каждым днем, ведь помимо возможности воспользоваться современным уровнем сервиса, вы можете существенно экономить время. Вариант идеально подойдет тем, у кого уже есть положительная кредитная история, увеличивающая личный рейтинг заемщика. Немаловажно, что у многих игроков финансового рынка есть скидки 1-3%, если оформить заявку через интернет.

Время принятия решения составляет от пяти минут до двух дней.

Зачастую денежный вопрос не носит очень срочного характера для заемщика (например, приобретение мебели или образовательные цели), поэтому день-другой ожидания не создадут проблем.

При этом надо учитывать, что долгий срок рассмотрения заявки – это не столько прихоть работников, сколько требование проверки документов, особенно, если речь идет про необеспеченный кредит.

В таких вопросах банки исходят из соображений разумной необходимости, предлагая варианты договора, которые удобны обоим сторонам, и оптимальны для выплаты.

Иначе говоря, вряд ли вы найдете трехмиллионный займ на неделю, зато получить эту же сумму на 5 лет под обеспечение недвижимости – вполне реально. Выдавая деньги заемщикам, компании заботятся о получение прибыли, а она формируется за счет поступлений по процентам.

Если не рассматривать автокредитование с ипотекой, то самый популярный займ в наши дни – размером в 100-200-300 тысяч рублей на несколько лет.

Первое, что можно посоветовать тому, кто раздумывает, в каком банке выгоднее взять кредит – не жалеть времени на изучение текущей ситуации.

Совет

Несколько часов, которые вы потратите на интернет, могут не только сократить ваши выплаты, но и сберечь нервы.

При этом учитывайте, что если вы получаете зарплату на счет (пластиковую карту) – ваша заявка в этом финансовом учреждении будет рассматриваться гораздо быстрее, и можно рассчитывать на более низкую ставку.

Потребительский кредит

Гораздо проще получить кредит потребительский под поручительство или залог имущества, но это не является обязательным условием, а выступает как надежный способ снизить процентную ставку и увеличить максимальную сумму. Несколько интересных вариантов, где получить потребительский кредит, показаны в таблице:

Организация Название Максимальная сумма, руб. Минимальная процентная ставка, % годовых Максимальный срок, лет
Россельхозбанк «Потребительский без залога и поручительства» 1 000 000 13,5% 5
ЮниКредитБанк «Для новых клиентов» 1 000 000 13,9% 7
Сбербанк России «Потребительский под поручительство физических лиц» 3 000 000 12,9% 5
Газпромбанк «Потребительский» 3 500 000 12,5% 7

Стараясь получить наличные с наименьшими затратами, обращайте внимание на акции, которые проводят финансовые организации, и на список дополнительных требований – это тоже хороший способ перспективной экономии на выплатах.

Например, подтвердив целевое назначение займа в Банке ЦентрИнвест, можно снизить процентную ставку на 1%.

Если вы ищете недорогой потребительский кредит наличными, то предложения из таблицы могут оказаться подходящими для вас:

Организация Название Максимальная сумма, руб. Минимальная процентная ставка, % годовых Максимальный срок, лет
Зенит «Потребительский наличными» 1 млн 13,5% 1
Банк Центр-Инвест «С подтверждением дохода» 1 млн 15,75% 5
Ренессанс-кредит «Больше документов – ниже ставки» 700 тыс. 13,9% 5
Хоум Кредит Банк «Наличные в кредит» 600 тыс. 14,9% 5

Автокредитование

Эта популярная услуга есть практически у всех крупных игроков кредитного рынка. Для заемщиков очень привлекательной может оказаться программа государственного субсидирования, которая снижает ставку по займу до 6%.

Но при этом могут быть существенные ограничения, например, выдача займов только на иностранные автомобили, кроме того – на подержанные автомашины банки предлагают уже другие условия.

Во многих случаях необходим первоначальный взнос 10-25% от общей суммы – таблица рассматривает эти примеры:

Организация Название Максимальная сумма, руб. Минимальная процентная ставка, % годовых Максимальный срок, лет
Росбанк «На новый автомобиль» 5 млн 17% 10
Россельхозбанк «Автокредит» 3 млн 21,5% 5
ВТБ 24 «Экспресс» 1 млн 19,5% 5
Связь Банк «Свой автомобиль» 5 млн 18,5% 7

Ипотечные кредиты

Разных вариантов получения ипотеки очень много – финансовое учреждение может финансировать покупку строящегося или уже готового жилья, отдельные предложения есть и на строительство загородного дома или хозяйственной недвижимости.

Особого внимания заслуживают социальные программы с участием материнского капитала и ипотека для военнослужащих – участников НИС (накопительной ипотечной системы).

Не забывайте, что очень часто при ипотеке необходим первоначальный взнос (как правило, от 20%) – таблица поможет сравнить между собой разные предложения:

Организация Название Максимальная сумма, руб. Минимальная процентная ставка, % годовых Максимальный срок, лет
ВТБ 24 «Покупка готового жилья» 15 млн 12,6% 20
Банк Югра «Ипотечный» 20 млн 10,25% 30
СКБ-Банк «Кредит – ипотека» 15 млн 12,5% 30
Сбербанк «Приобретение готового жилья» 30 млн 10,75% 30

Где взять самый выгодный потребительский кредит на карту

Предложения по кредитным картам тоже отличаются разнообразием, например у Альфа-банка есть более 20 различных вариантов. Это могут быть традиционные классические, партнерские, премиальные кредитки.

Подбирая карту, обязательно обращайте внимание на период льготного обслуживания (грейс-период), когда безналичные покупки можно совершать без начисления процентов. Стандартно этот срок составляет 60-100 дней, но может доходить до 200 суток.

Рассмотрим банки, предлагающие выгодные условия предоставления карт:

  • Альфа-банк является одним из лидеров для этого сегмента, отличаясь широким ассортиментом и большим выбором партнерских программ (РЖД, Cosmo, М.Видео-Бонус). Для VIP-клиентов есть персональная платиновая карта с пониженным процентом за пользование займом и приоритетным обслуживанием. Любители инноваций оценят многофункциональность «Близнецов», объединяющих кредитную карту с дебетовой, и не имеющих российских аналогов.
  • Линейка предложений Сбербанка, помимо стандартной и золотой карты, включает молодежный вариант (с уменьшенным лимитом по займу) и карту мгновенной выдачи, оформляющуюся за 15 минут. Любителям баллов по душе придутся премиальные кредитки, с которыми удобно копить бонусы при пользовании услугами транспортных компаний, кафе, ресторанов, супермаркетов или такси.
  • Несколько вариантов карт, предлагает клиентам Промсвязьбанк. По характеристикам, к стандартному варианту ближе всего «Суперкарта», а премиальным клиентам можно рекомендовать «PSB-Платинум» с индивидуальным обслуживанием и хорошими скидками. Про партнерские варианты тоже не забыли – есть целых три вида карт «ТрансАэро» для льготного обслуживания при авиаперелетах.
  • Конкурентным преимуществом Райффайзен банка являются такие приятные мелочи для отдельных карт, как отсутствие комиссии при снятии наличности, бесплатное обслуживание при ежемесячных покупках на определенную сумму или cash back до 5%. У компании есть и другие предложения: например, кредитка Travel Rewards, с которой удобно бронировать билеты или номера отелей.
  • Среди разнообразных кредитных карт Росбанка можно найти классическую карту или предложение для путешественников с накоплением милей, cash back до 7% или специальную «Автокарту», оптимизированную под использование парковок, заправок и автомоек. Определенный интерес представляет неименная карта – хотя она имеет небольшой лимит и высокий процент за снятие наличных (100 000 рублей, 6,9%), она легко оформляется и при критической финансовой нужде может оказаться подходящим вариантом.

Для наглядности сравнения, сведем в таблицу сведения о стандартных картах:

Организация Название карты Максимальная сумма, руб Минимальная процентная ставка, % годовых Льготный период, дней Минимальная стоимость годового обслуживания, руб. Минимальная комиссия за снятие наличных
Альфа-банк «Стандартная» 450 тыс. 23,99% 100 990 5,9%
Сбербанк «Стандартная» 600 тыс. 25,9% 50 450 3%
Промсвязьбанк «Суперкарта» 600 тыс. 34,9% 55 Первый год – бесплатно, затем до 1 500 руб. 4,9%
Райффайзен банк «Наличная карта» 600 тыс. 29% 50 890 0%
Росбанк «Наличная карта» 600 тыс. 29,9% 62 890 1%

Какой банк самый выгодный для кредита

Увидев пространные списки организаций, неподготовленный человек может испытать замешательство, ведь тут так легко заблудиться! Но все не так критично, так что если вы ищете самые дешевые кредиты в банках, смотреть нужно только то, что вам подходит. Начните с банка, где вы получаете зарплату, в этом случае оформления займа будет гораздо проще, а ставка – приемлемее.

Сбербанк России

Можно сказать, что во многом это своеобразный эталон, по которому можно ориентироваться. Поэтому, даже если вы точно знаете, что будете подавать заявку в другом месте, поинтересуйтесь условиями.

У этой компании очень хорошо разработана линейка предложений по всем кредитным направлениям и разным типам (без обеспечения, нецелевой под залог недвижимости, для военнослужащих и т.д.

Читайте также:  Топ лучших карт памяти с алиэкспресс

), есть действующая схема выдачи по интернету, другие сервисы, делающие обслуживание очень удобным.

Почтабанк

Это новый игрок на финансовом рынке России, поэтому многие настороженно относятся к его первым шагам.

Но как раз по причине молодого возраста, услуги банка будут доступны большему числу людей, которым отказали другие банки.

При этом, предложения конкурентоспособны, например, один из самых популярных продуктов «Первый почтовый» имеет максимальную сумму до 1 000 000 рублей при ставке 14,9%.

Совкомбанк

Преимуществом этого финансового учреждения является социальная направленность – многие предложения рассчитаны на семейные пары или пожилых людей, есть специальные пенсионные программы. Еще один плюс – займы с небольшими суммами, так «Эспресс плюс» рассчитан на 5 000 – 40 000 рублей, а по программе «12% плюс» вам выдадут до 100 000 рублей под указанную ставку.

Ренессанс Кредит

Организацией предлагается несколько вариантов займов, а требования к заемщику прописаны сразу в названии: «За хорошую кредитную историю», «Больше документов – ниже ставки» и др.

Проценты при этом могут быть снижены со стандартных 28% до 13,9% – больше, чем в два раза! У банка нет комиссии за выдачу и обслуживание займа, допускается досрочное погашение, что делает эти варианты еще привлекательнее для тех, кто решит сюда обратиться.

ВТБ Банк Москвы

Единственное предложение для физических лиц – нецелевой «Кредит наличными».

Хорошо подойдет для держателей зарплатных карт или работающих пенсионеров, потому что предусматривает упрощенную схему получения при низких процентах.

Максимальная сумма составляет 3 000 000 рублей, минимальная ставка – 13,9%, при наличии справки о доходах ответ вы получите через 15 минут. Предусмотрены специальные условия рефинансирования для бюджетников и госслужащих.

Райффайзенбанк

Базовое предложение – это займ до 1 500 000 рублей, без залога и поручительства. Сайт компании честно указывает не только «вилку» процентных выплат (12,9-15,9% годовых), но и условия ее понижения (зарплатные клиенты, сотрудники компаний-партнеров и др.). Другим неоспоримым плюсом является возможность досрочно погасить займ даже с первого месяца выплат.

Тинькофф Банк

Относительно высокая процентная ставка 14,9% нивелируется простотой оформления. Документы заполняются онлайн, после одобрения менеджер привозит вам дебетовую карту с займом и графиком погашения. Приятным бонусом станет кэшбэк до 30% от покупок, и бесплатное годовое обслуживание. Стандартное предложение ограничено 1 млн рублей, но есть возможность получить большую сумму.

Ситибанк

Для клиентов, уже имеющих кредиты других банков, предлагается услуга по консолидации баланса.

Проще говоря, все займы клиента переводятся в Ситибанк под новую ставку 15% годовых – когда ситуация с выплатами грозит выйти из-под контроля, это может быть подходящим решением.

Есть и классические займы со ставкой от 14%, где количество документов минимально (хватит и паспорта гражданина РФ).

Альфа-Банк

Заемщикам предлагаются разнообразные программы, среди которых есть потребкредиты, автокредитование, ипотека и кредитные карты.

Особенно удобно это будет для зарплатных клиентов, ставка у которых может быть снижена до 11,9% по сравнению со стандартной 15,9%.

Преимуществом можно назвать собственную страховую компанию (потребуются дополнительные затраты 0,2-0,37% в месяц от общей суммы), плюс множество вариантов погашения – через терминалы, интернет или бухгалтерию на работе.

Уральский банк реконструкции и развития

Взять кредит по выгодной ставке смогут вкладчики или держатели зарплатных карт, для которых тут есть специальные предложения.

Также интересным вариантом будет ипотека с первоначальным взносом 15% и ставкой от 10,8%, что привлекательно по сравнению с другими банками.

Зато не очень привлекательным будет кредитное предложение «Минутное дело», скрывающее очень высокие проценты (до 63%) за привлекательным названием.

Видео

Источник: https://sovets.net/12741-v-kakom-banke-vygodnee-vzyat-kredit.html

Топ-10 банков с самыми выгодными потребительскими кредитами

Банк Мин. ставка Сумма Срок погашения Получение денег
«Совкомбанк» 12% 40,000-1,000,000 6-60 месяцев В день обращения
«Ренессанс Кредит» 12,9% 30,000-500,000 2-5 лет Через час
«ВТБ Банк Москвы» 14,9% 100,000-3,000,000 6-84 месяцев Через 1-3 раб. дня
«Райффайзенбанк» 14,9% 90,000-1,500,000 1-5 лет Через несколько дней
«Тинькофф Банк» 14,9% до 1,000,000 без ограничений Через несколько минут
«ОТП Банк» 14,9% 15,000-750,000 1-5 лет Через 1-2 раб. дня
«Восточный экспресс банк» 15% 25,000-500,000 1-3 года Через несколько минут
«СКБ-Банк» 15,9% 51,000-1,300,000 до 5 лет Через 1-2 раб. дня
«Альфа-Банк» 15,99% 50,000-1,000,000 1-5 лет Через несколько дней
«УБРиР» 17% 5000-1,000,000 1-7 лет Через несколько минут
  • Процент — от 12% в год;
  • Доступная сумма — 40,000-1,000,000 рублей;
  • Срок выплаты — от полугода до пяти лет;
  • Справка о доходах — требуется для крупных кредитов;
  • Получение наличных — в день обращения.

«Совкомбанк» обещает самый дешевый потребительский кредит — всего 12% в год. Но его минимальная сумма  — 100,000 рублей. В остальном у «Совкомбанка» нет минусов и «подводных камней». Кредит получают прямо в день обращения и не ждут по двое-трое суток. Банк отличает высокий максимальный возраст заемщика — 85 лет. В других компаниях ограничение по возрасту начинается с 65-70 лет.

Требуемые документы:

  • до 40,000 рублей — паспорт;
  • до 300,000 рублей — два документа, справка о доходах не нужна;
  • от 300,000 рублей — нужно подтверждение дохода.

Офисы в «Совкомбанке»

Выгодные условия — «Ренессанс Кредит»:

  • Процент — от 12,9% в год;
  • Доступная сумма — 30,000-500,000 рублей;
  • Срок выплаты — от двух до пяти лет;
  • Справка о доходах — не нужна;
  • Получение наличных — примерно через час.

Ставка в «Ренессанс Кредит» немного выше, чем в «Совкомбанке», но здесь сумма кредита с низкой ставкой не ограничивается 100 000 руб. Второй плюс банка: быстрое получение денег.

Клиент показывает паспорт и второй документ, заполняет анкету, и сразу после этого забирает наличные. Между обращением в банк и получением кредите проходит около часа.

Требуемый возраст заемщика — 24-70 лет.

Второй документ выбирается из списка:

  • военный билет;
  • водительское удостоверение;
  • диплом;
  • загранпаспорт;
  • именная банковская карта;
  • ИНН;
  • пенсионное удостоверение.

Хорошие условия и дешевые кредиты — «ВТБ Банк Москвы»:

  • Процент — от 14,9% в год;
  • Доступная сумма — 100,000-3,000,000 рублей;
  • Срок выплаты — от шести месяцев до семи лет;
  • Справка о доходах — 2-НДФЛ или по бланку «ВТБ Банка Москвы»;
  • Получение наличных — от одного до трех рабочих дней.

Кроме невысоких процентов по выплате, «ВТБ Банк Москвы» выделяется большим сроком погашения кредита — до семи лет. У большинства других российских банков максимальное время выплаты ограничивается пятью годами. Минимальный возраст клиента — 21 год.

Недостатки банка: обязательная справка о доходах и относительно долгая обработка запроса. Обычно клиенты получают деньги через два-три дня. Но заемщики могут оставить интернет-заявку и узнать предварительное решение через 10-20 минут.

Приемная в «ВТБ Банке Москвы»

Кредиты с низкими ставками — «Райффайзенбанк»:

  • Процент — от 14,9%-19,9% в год;
  • Доступная сумма — 90,000-1,500,000 рублей;
  • Срок выплаты — от года до пяти лет;
  • Справка о доходах — 2-НДФЛ или по форме «Райффайзенбанка», трудовая книжка;
  • Получение наличных — через несколько дней.

У «Райффайзенбанка» выгодные кредиты, но жесткие условия получения наличных. Клиенту должно быть не менее 23 лет, стаж работы на текущем месте — от полугода. Индивидуальным предпринимателям и владельцам бизнеса в заявке отказывают.

Второе неудобство банка — иногда ждать денег приходится более трех дней.

Возможно, лучшие условия получения кредита — «Тинькофф Банк»:

  • Процент — от 14,9% в год;
  • Доступная сумма — до 1,000,000 рублей;
  • Справка о доходах — не требуется;
  • Получение наличных — через несколько минут.

«Тинькофф Банк» уступает в рейтинге двум банкам с такими же низкими процентами на кредиты, но единственная причина потери мест в топе — меньшая максимальная сумма займа.

В остальном оформление заявки в компании намного удобнее: анкета заполняется за пять минут, после чего клиент получает на руки кредитную карту. Заказать карточку можно и через интернет, после одобрения заявки кредитку привезет курьер.

Еще одно преимущество «Тинькофф Банка» — мягкие требования к клиентам и высокий процент одобрения заявок.

Офис в одном из отделений «Тинькофф Банка»

Выгодные потребительские кредиты — «ОТП Банк»:

  • Процент — от 14,9% в год;
  • Доступная сумма — 15,000-750,000 рублей;
  • Срок выплаты — от года до пяти лет;
  • Справка о доходах — 2-НДФЛ;
  • Получение наличных — один-два дня.

Для получения минимального процента за кредит в 14,9% нужно показать справку о доходах 2-НДФЛ. Клиенты, берущие до 200,000 рублей, могут предъявить только паспорт, но проценты и риск отказа в заявке будут выше.

Получить кредит в «ОТП Банке» может любой гражданин России от 21 года: работник по найму, ИП, военнослужащий и пенсионер.

Низкие ставки на кредиты — «Восточный экспресс банк»:

  • Процент — от 15% в год;
  • Доступная сумма — 25,000-500,000 рублей;
  • Срок выплаты — от года до трех лет;
  • Справка о доходах — требование зависит от суммы кредита;
  • Получение наличных — от нескольких минут до суток.

Как и в «ОТП Банке», в «Восточном экспресс банке» до 200,000 рублей можно взять без справки о доходах и поручителей. Заявка на кредит этого типа рассматривается 15 минут. При оформлении более крупной суммы можно оставить в залог автомобиль или недвижимость и уменьшить процентную ставку.

Но срок получения денег увеличивается до суток.

Низкие проценты на кредиты наличными — «СКБ-Банк»:

  • Процент — от 15,9% в год;
  • Доступная сумма — 51,000-1,300,000 рублей;
  • Срок выплаты — до пяти лет;
  • Справка о доходах — требование зависит от размера кредита;
  • Получение наличных — один-два рабочих дня.

В «СКБ-Банке» взять дешевый кредит с низкой ставкой по двум документам, без справки о доходах, можно на сумму до 300,000 рублей. Недостаток банка — обычно заявки рассматриваются два рабочих дня.

Приемная «СКБ-Банка»

Минимальные проценты на потребительские кредиты — «Альфа-Банк»:

  • Процент — от 15,99% в год;
  • Доступная сумма — 50,000-1,000,000 рублей;
  • Срок выплаты — от года до пяти лет;
  • Справка о доходах — требуется;
  • Получение наличных — от одного до нескольких дней.

Ставка для обычных клиентов начинается от 15,99%, но владельцы зарплатных карт получают минимальный в банке процент на кредит — 11,99% в год.

Кроме потребительских кредитов, «Альфа-Банк» позволяет оформить выгодную кредитную карточку «100 дней без процентов».

Выгодные условия получения кредитов — «Уральский банк реконструкции и развития»:

  • Процент — от 17% в год;
  • Доступная сумма — 5000-1,000,000 рублей;
  • Срок выплаты — от года до семи лет;
  • Справка о доходах — нужна для крупных кредитов;
  • Получение наличных — от нескольких минут до суток.

«УБРиР» — второй в рейтинге банк, максимальный срок выплаты кредита в котором — семь лет. Сумма до 200,000 рублей оформляется по паспорту за 15 минут, справка о доходах не обязательна.

Для пенсионеров в банке предусмотрена отдельная кредитная программа.

Источник: https://BankInRussia.ru/top-10-potrebitelskih-kreditov/

Ссылка на основную публикацию